فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری

صندوق‌های سرمایه‌گذاری ابزاری برای کاهش ریسک در بازار سرمایه

صندوق‌های سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه یکی از انواع سرمایه‌گذاری هستند که سهامداران خرد می‌توانند از این طریق وارد بورس شده و از ضرر و زیان در بورس جلوگیری کنند.

به گزارش بیداربورس، بورس در ۱۵ ماه گذشته وضعیت مطلوبی نداشته است. افت شاخص کل در روزهای متعدد و نوسانات شدید به دلیل کمبود تقاضا و شکل‌گیری جریان خروج پول سهامداران خرد و حقیقی از دیگر دلایل شکل گیری رکود در بازار سرمایه است.

اما رفتار هیجانی سهامداران در انجام معاملات ۲۰ ماه گذشته که بازار روند صعودی و نزولی داشت، یکی از اصلی‌ترین دلایل جهت‌گیری وضعیت بازار به شکل فعلی است. در بسیاری از مواقع و در نمادهای مختلف مشاهده شده است که در یک روز صف خرید چند ده میلیونی برای یک سهم وجود داشته و در روز بعد نه تنها این صف از بین رفته است، بلکه سهامداران در صف فروش قرار گرفته اند و در حال فروش دارایی خود با ضرر هستند.

این شیوه معامله‌گری در ماه‌های گذشته به دفعات زیادی دیده شده، روند بازار سرمایه را در کنار سایر عواملی چون نوسان نرخ دلار، مشخص نبودن سیاست دولت و سازمان بورس در حوزه کنترل بازار سرمایه، قیمت‌گذاری دستوری و مواردی از این دست بازار را با نوسانات شدید مواجه کرده است.

*صندوق ها با درآمد ثابت چگونه عمل می‌کنند؟

صندوق سرمایه‌گذاری نوعی نهاد مالی است که با جمع‌آوری وجوه از افراد در موضوع فعالیت خود سرمایه‌گذاری می‌کند و هریک از سرمایه‌گذاران نسبت به آورده خود در سود و زیان صندوق شریک می‌شوند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بر حسب نوع، منابع جمع آوری شده را در انواع اوراق بهادار درآمد ثابت، سهام، انواع کالا و. سرمایه‌گذاری می‌کنند.

انواع اصلی صندوق‌های سرمایه‌گذاری از منظر نوع دارایی تحت تملک به سه دسته صندوق‌های درآمد ثابت، صندوق‌های سهامی و صندوق‌های مختلط تقسیم می‌شوند.

*صندوق‌های درآمد ثابت چه ویژگی‌هایی دارند؟

این صندوق‌ها به دلیل داشتن حداقل بازدهی تضمین شده برای افرادی با ریسک پذیری پایین مناسب بوده و به همین دلیل منابع مالی حاصل از فروش این صندوق ها را عمدتا به خرید اوراق بهادار بدون ریسک یا کم ریسک مانند اوراق مشارکت، اوراق اجاره، سپرده بانکی و . اختصاص می دهند. قسمت بسیار کمی از منابع در اختیار این صندوق‌ها در بورس سرمایه‌گذاری می‌شود.

این صندوق‌ها انواع مختلفی دارند؛ برخی از این صندوق‌ها دارای سود تقسیمی هستند و در تاریخ مشخصی از ماه به پرداخت سود می پردازند؛ اما برخی دیگر دارای سود تقسیمی نیستند و با افزایش ارزش واحد، سرمایه گذار را بهره مند می‌کنند. انتخاب بین این دو شیوه از سرمایه گذاری، به هدف سرمایه‌گذار بستگی دارد.

دو مزیت مهم این صندوق شامل بازدهی بالاتر نسبت به بانک و امنیت سرمایه‌گذاری است. بیشتر صندوق‌های درآمد ثابت یک رکن به نام ضامن نقدشوندگی دارند که اصولا یک نهاد مالی معتبر مانند بانک است.

*صندوق سهامی چیست؟

صندوق های سرمایه گذاری در سهام، صندوق هایی هستند که اکثر منابع جذب شده را در سهام شرکت های موجود در بازار بورس و فرابورس سرمایه گذاری می کنند. این صندوق ها پرداخت سود دوره ای و سود تضمین شده ندارند و سود یا ضرر سرمایه گذاران از مابه التفاوت قیمت صدور و ابطال آن ها حاصل می شود.

یعنی سرمایه‌گذاران از طریق افزایش قیمت واحدهای این صندوق به سود می‌رسند. با توجه به ریسک بالایی که در این صندوق ها وجود دارد، امکان کسب بازدهی بیشتر نسبت به صندوق‌های درآمد ثابت وجود دارد.

نوعی از صندوق‌های سهامی وجود دارد که مبتنی بر شاخص است. این شاخص متناسب با نظر مدیر صندوق می تواند شاخص کل، شاخص کل هموزن و. باشد. یعنی ارزش صندوق (NAV)، همسو و هم راستا با شاخص حرکت می‌کند. اصولا پرتفوی این صندوق‌ها متشکل از سهم های شاخص‌ساز بوده و اغلب در ترکیب دارایی این صندوق‌ها تغییرات خاصی اتفاق نمی‌افتد. مزیتی که در این صندوق‌ها وجود دارد این است که هزینه کمی داشته و ریسک آنها تقریبا مطابق با ریسک بازار است.

بیشتر منابع موجود در صندوق‌های سهامی در سهام شرکت های بورسی، سرمایه‌گذاری می‌شود و مابقی این مبلغ طبق تصمیم مدیر در اوراق و سپرده های بانکی سرمایه‌گذاری می‌شود. صندوق های سهامی بیشتر مناسب افرادی است که قصد سرمایه گذاری در بازار سرمایه را دارند؛ اما زمان و تخصص کافی در این زمینه را ندارند.

*صندوق مختلط را بشناسیم

صندوق سرمایه‌گذاری مختلط هم مانند صندوق‌های سهامی سود تضمین شده و پرداخت سود دوره‌ای ندارند و سود و ضرر سرمایه‌گذار ناشی از افزایش یا کاهش ارزش (NAV) واحدهای صندوق است. در صندوق‌های مختلط منابع موجود در صندوق به صورت ترکیب منصفانه‌ای از سهام و اوراق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌شود.

صندوق مختلط ریسک متوسطی داشته و با توجه به ترکیب دارایی صندوق، از نظر ریسک و بازدهی میان دو صندوق سهامی و درآمد ثابت قرار می گیرد. در نتیجه این صندوق مناسب افرادی است که خواهان دریافت بازدهی بالاتر از نرخ بانکی هستند؛ اما حاضر به پذیرش ریسک بازار نیستند.

*کارشناسان چه می‌گویند؟

بسیاری از کارشناسان به افراد تازه وارد به بازار سرمایه توصیه می‌کنند در ماه‌های اول فعالیت به صورت مستقیم وارد بازار سرمایه نشوند. سهامداران خرد باید ابتدا آموزش ببینند و سپس دست به معامله بزنند.

این کارشناسان معتقدند صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از بهترین راهکارها برای ضرر نکردن افراد در بازار سرمایه است. این صندوق‌ها که به واسطه نوع سرمایه‌گذاری و کارشناسان و تحلیل‌گرانی که دارند، می‌توانند افراد با درجه‌های ریسک‌پذیری متفاوت را پوشش دهند و از زیان بیشتر افرادی که تجربه و آموزش کافی در زمینه معامله گری بورس را ندیده‌اند، جلوگیری کنند.

کامران رحیمی، کارشناس بازار سرمایه در خصوص سرمایه‌گذاران تازه وارد به بورس و افراد با سرمایه‌های خرد می‌گوید: صندوق‌های سرمایه‌گذاری به‌دلیل اینکه انواع مختلفی دارند و می‌توانند بازدهی‌های بیشتری نسبت به سپرده‌گذاری در بانک‌ها ایجاد کنند، راهکار بهتری برای کسب سود هستند.

وی با اشاره به انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌گوید: این صندوق‌ها به دلیل اینکه ریسک‌های مختلفی دارند، می‌توانند برای همه افراد که دارای ریسک پذیری‌های متفاوتی هستند، مناسب باشد.

سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از راه‌های مطمئن در ایجاد سود برای افراد با تجربه کم در زمینه معامله‌گری است. در صورتی که سهامداران خرد، این روش را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنند، می‌توانند شاهد سودآوری تضمینی باشند.

سرمایه‌گذاری پرریسک یا کم ریسک در یک نگاه

ریسک یکی از اصول سرمایه‌گذاری است. بدون توجه به ریسک، صحبت در مورد بازده یا عملکرد بی معنا خواهد بود. با این وجود، مشکل اصلی سرمایه‌گذاران شناسایی خطرهای بالقوه است و این‌که چه تفاوت‌هایی بین ریسک پایین و ریسک بالا وجود دارد.
با توجه به تاثیر اساسی ریسک در سرمایه‌گذاری، بسیاری از سرمایه‌گذاران جدید تصور می‌کنند به خوبی با آن آشنا هستند. متأسفانه، این‌گونه نیست. شاید به نظر عجیب بیاید اما هنوز توافق کاملی در مورد معنای « ریسک » یا چگونگی اندازه گیری آن وجود ندارد.

دانشگاهیان اغلب سعی کرده‌اند از فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری نوسانات به عنوان اصلی‌ترین دلیل ریسک استفاده کنند. این تعریف تا حدودی درست به‌نظر می‌رسد. نوسانات معیاری است برای تعیین میزان تغییرات در یک دوره مشخص. هرچه دامنه نوسانات وسیع‌تر باشد، احتمالاً وقوع خطر افزایش می‌یابد. با این وجود اندازه گیری نوسانات نسبتاً امر آسانی است.
متأسفانه، انتخاب نوسانات به عنوان معیاری برای ریسک کامل نیست. اما نباید فراموش کرد که نوسانات فرصت‌های بیشتری در بازارهای سهام و فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری فارکس در اختیار معامله‌گران قرار می‌دهد. اگرچه این امر لزوماً تاثیر مستقیمی بر نتایج معاملات نخواهد داشت. از بسیاری جهات، ناپایداری شبیه به تلاطمی است که یک مسافر در هواپیما آن را تجربه می‌کند، شاید ناخوشایند باشد اما واقعاً ارتباط زیادی با احتمال سقوط ندارد.
یک راه بهتر برای بررسی ریسک، میزان انتظار معامله‌گر از ارزش یک دارایی است. اگر یک سرمایه‌گذار دارایی را که انتظار سود 10٪ از آن دارد خریداری کند، احتمال اینکه بازده زیر 10٪ باشد، خطر آن سرمایه‌گذاری است. اگر یک سرمایه‌گذار با انتظار سود 7٪ وارد معامله شود و 8٪ بازده‌ای داشته باشد، به نظر سود کرده است. اما زمانی که متوجه می‌شود همین معامله در S&P 500 سود 10% برای او خواهد داشت، به نظر ریسک معاملات او منطقی نخواهد بود.

نکات کلیدی

• تعریف کامل یا اندازه گیری دقیقی برای ریسک وجود ندارد.
• سرمایه‌گذاران بی تجربه با الگوبرداری از نمونه‌های سرمایه‌گذاری (یا نمونه پرتفوهایی از سرمایه‌گذاری‌ها) در دستیابی به بازده مورد انتظار و بزرگ خود، ریسک معاملات را کاهش می‌دهند.
• با درک بهتر ریسک و چگونگی آن، سرمایه‌گذاران می‌توانند از ساختن پرتفوی استفاده کنند که نه تنها احتمال ضرر کمتری دارند بلکه حداکثر زیان بالقوه را نیز کاهش می‌دهد.

سرمایه‌گذاری پرریسک

سرمایه‌گذاری با ریسک بالا مخصوص سرمایه‌ای است که از دست رفتن کامل آن بسیار محتمل است. اگر به طور ذهنی به شما گفته شود احتمال 50/50 وجود دارد که سرمایه‌گذاری شما بازده مورد انتظار شما را فراهم کند، ممکن است بسیار خطرناک باشد. اما اگر به شما گفته شد 95٪ احتمال وجود دارد که سرمایه‌گذاری بازده مورد انتظار شما را ایجاد نکند، تقریباً همه با پرریسک بودن آن موافقند.

در سوی دیگر، موضوعی وجود دارد که بسیاری از سرمایه‌گذاران از بررسی آن غفلت می‌کنند. برای مثال، تصادفات اتومبیل و هواپیما را در نظر بگیرید. تجزیه و تحلیل اخیر شورای امنیت ملی آمریکا نشان داده است که احتمال مرگ یک شخص در اثر خلاف‌های خیابانی از 25 نفر در ماه به 30 نفر رسیده است. این درحالی است که احتمال تصادف و مرگ در سانحه رانندگی 1 به 102 است و شانس مرگ در سقوط هواپیما بسیار کم‌تر از آن است: 1 به 205552.
این بدین معنا است که سرمایه‌گذاران باید هم احتمال وقوع و هم میزان بزرگی نتایج بد را در نظر بگیرند.

سرمایه‌گذاری کم ریسک

اگر سرمایه‌گذاران این ماهیت ریسک را بپذیرند که با کم کردن انتظارات خود احتمال از دست رفتن سرمایه نیز کاهش می‌یابد، تعریف سرمایه‌گذاری‌های کم خطر و پرخطر ساده‌تر خواهد شد.
سرمایه‌گذاری کم ریسک نه تنها به معنای محافظت در برابر احتمال هرگونه زیان است، بلکه همچنین به معنای ضمانت نابود نشدن کل دارایی می‌باشد.

اجازه دهید دو نمونه را بررسی کنیم تا تفاوت بین سرمایه‌گذاری‌های پرریسک و کم ریسک را بیشتر توضیح دهیم.

1. سهام‌های بیوتکنولوژی، ماهیتاً بسیار خطرناک هستند. بین 85 تا 90 درصد کل داروهای جدید آزمایشگاهی با شکست روبرو خواهند شد و جای تعجب نیست که بیشتر سهام بیوتکنولوژی نیز در نهایت شکست بخورد. بنابراین، هم احتمال بالایی برای سقوط ارزش آن‌ها وجود دارد (بیشتر آن‌ها شکست می‌خورند) و هم میزان ارزش بالای بالقوه آن‌ها مورد توجه است (در صورت عدم موفقیت سهام بیوتکنولوژی، معمولاً 95 درصد یا بیشتر از ارزش خود را از دست می دهند).
2. در مقایسه، اوراق خزانه داری ایالات متحده مشخصات ریسک بسیار متفاوتی را ارائه می‌دهد. تقریباً امکان ندارد که یک سرمایه‌گذار اوراق خزانه، نتواند نرخ سود اظهار شده را دریافت کند. حتی اگر تاخیر در پرداخت وجود داشته باشد (در تاریخ ایالات متحده بسیار نادر است)، سرمایه‌گذاران بخش بزرگی از سرمایه‌گذاری خود را بازپس می‌گیرند.

ملاحظات ویژه

همچنین در نظر گرفتن تأثیر تنوع سبد سرمایه‌گذاری بر روی ریسک نیز مهم است. به طور کلی، سهام Fortune 100 کاملاً بی خطر بوده و پرداخت سود آن تقریباً قطعی است و انتظار می‌رود سرمایه‌گذاران بازده تک رقمی را در طی چندین سال بدست آورند.

از سوی دیگر، همواره خطر ورشکستگی یک شرکت مجزا وجود دارد. شرکت‌هایی مانند Eastman Kodak و Woolworths نمونه‌های معروف داستان موفقیت یک شبه و ورشکستگی در پی آن هستند. علاوه بر این، نوسانات همراه همیشگی بازار هستند. CNBC بیان می‌کند: هرچند كه سال 2017 از نظر تاریخی یکی از كم نوسان‌ترین بازارها بود، اما سال 2018 شاهد نوسانات گسترده‌ای بودیم که بیش از دو برابر سال قبل خود بوده است.

اگر یک سرمایه‌گذار تمام پول خود را در یک سهام قرار دهد، ممکن است احتمال وقوع یک خبر بد را کاهش دهد، اما شدت بالقوه آن بسیار بالا است. با داشتن 10 معامله یا سهام هم‌زمان نه تنها خطر زیان را کاهش می‌دهید، بلکه شدت آن را نیز کم خواهید کرد.

سرمایه‌گذاران باید کامل و انعطاف‌پذیر، میزان ریسک هر معامله را بررسی کنند. به عنوان مثال، تنوع بخش مهمی از ریسک است. تشکیل یک سبد سرمایه‌گذاری با ریسک پایین ولی یکسان می‌تواند بسیار خطرناک باشد. با مراجعه به مثال هواپیما، اکونومیست شانس سقوط یک هواپیما را یک در 5.4 میلیون بیان می‌کند اما با این وجود بسیاری از شرکت‌های هواپیمایی بزرگ سقوط کرده‌اند (یا خواهند کرد). داشتن اوراق خزانه داری به نظر سرمایه‌گذاری بسیار کم ریسکی می‌آید اما فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری همه آن‌ها یکسان هستند. وقوع یک رویداد با احتمال بسیار کم (مانند پیش فرض دولت ایالات متحده) ویران کننده سرمایه خواهد بود.

همچنین، سرمایه‌گذاران در مورد بررسی ریسک باید عواملی مانند زمان‌بندی ، بازده مورد انتظار و دانش را مد نظر قرار دهند. به طور کل هر‌چه زمان یک سرمایه‌گذاری بیشتر باشد، احتمال رسیدن به سود مورد نظر افزایش می‌یابد. مطمئناً بین ریسک و بازده رابطه‌ای مستقیم وجود دارد و بازده‌ای بالا به ریسک زیادی نیاز دارد. دانش معاملاتی نه تنها در شناسایی سرمایه‌گذاری‌هایی با بازده مورد انتظار (یا بهتر از آن) نقش مهمی دارد، بلکه در بررسی میزان زیان بالقوه موثر است.

سرمایه گذاری در آلمان

کشور آلمان یکی از کشورهای پیشرفته و تراز اول اروپایی است که شرایط سرمایه گذاری را برای اتباع خارجی فراهم نموده است و هر فردی می تواند بر طبق شرایط و ضوابط مشخصی اقدام به سرمایه گذاری در آلمان نماید. از آنجا که سرمایه گذاری بر طبق قوانین مصوب در یک کشور به عنوان یکی از روش های اخذ اقامت در آن محسوب می شود و جستجوی اطلاعات در مورد هر یک از روش های اقامت در سایر کشورها بخش مهمی از اقدامات پیش از مهاجرت به حساب می آید، در این محتوا سعی بر جمع آوری مطالب مهمی پیرامون روش های سرمایه گذاری در این کشور اروپای که منجر به دریافت اقامت دائم می گردد معرفی گردیده است.

کشور آلمان از نظر اجتماعی و اقتصادی جزء کشورهای برتر اروپا محسوب می شود و بر اساس قوانین مصوب شده در این کشور، سرمایه گذاری در این کشور برای تمامی افراد آزاد است. بر اساس شرایط مناسب پرداخت مالیات در آلمان، نیروی کار مجرب، شرایط سرمایه گذاری مطمئن و سودآور و کیفیت بالای زندگی در آلمان، سرمایه گذاری در آلمان یکی از انتخاب های عاقلانه و آینده نگرانه برای داشتن آینده ای موفق و پر سود خواهد بود. اقدام به سرمایه گذاری در آلمان به یکی از چند روش زیر وارد امکان پذیر است:

انواع روش های سرمایه گذاری در آلمان

انواع روش های سرمایه گذاری در المان شامل موارد زیر است:

• • راه اندازی کسب و کار در آلمان
  • ثبت شرکت در آلمان
  • تاسیس شعبه یا نمایندگی در آلمان
  • خرید ملک در آلمان
  • کارآفرینی در آلمان
  • خرید اوراق قرضه در آلمان

  

  راه اندازی کسب و کار در آلمان

  

  در صورتی که تخصص شما در یک زمینه شغلی مانند رستوران داری، فروشگاه مواد خوراکی، فروشگاه پوشاکی و هرنوع فعالیت حرفه ای و فردی است می توانید با دریافت مجوزهای صنفی و قانونی و بدون نیاز به ثبت شرکت، اقدام به سرمایه گذاری در آلمان نمایید. این روش سرمایه گذاری به ارائه طرح توجیهی و دریافت تأییدیه اداره بازرگانی نیاز خواهد داشت. (دندانپزشکی در آلمان)

  نکته: راه اندازی کسب و کار در آلمان منجر به دریافت اقامت در این کشور نخواهد شد.

  ثبت شرکت در المان

  راه دیگر سرمایه‌گذاری در آلمان، خرید ملک تجاری مانند هتل، رستوران، مغازه، کارخانه و… در کشور آلمان است، در اصل امکان دارد این فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری روش به‌تنهایی یا در اکثر موارد با ثبت شرکت در آلمان همراه گردد و مشروط به قوانین و مقررات کشور آلمان است، ولی درصورتی‌که تأسیس یک کمپانی با نیت مدیریت مجموعه‌های یادشده انجام گردد می‌بایست گردش مالی کمپانی در کشور آلمان ثابت‌کننده شرایط واقعی کسب‌وکار موردنظر باشد. چنانچه در بعضی از کشورها ثبت شرکت، به‌طور جداگانه از ایجاد کسب و کار فیزیکی انجام می‌گردد و بر مبنای آن شرایط دریافت اقامت آلمان هم هموار می‌شود. ولی در بعضی از کشورها اداره کسب و کار نظیر هتل، رستوران و… می‌بایست تحت پوشش کمپانی فعالیت نمایند.
  جهت دریافت اقامت آلمان از راه سرمایه گذاری و خرید ملک به این صورت نیست که فقط با خرید ملک به فرد اقامت دائمی آلمان داده شود. در اصل بعد از اتمام اقامت موقت و فقط در صورت استمرار در داشتن شرایط بعد از پنج سال اقامت دائم داده می‌شود. همچنین اگر از اول تمایل به گرفتن اقامت دائم آلمان از راه خرید ملک هستید این روش را کنار بگذارید، زیرا برای صدور اقامت دائم اروپا بسیار زمان‌بر است.

  نکته: ثبت شرکت در آلمان منجر به دریافت اقامت در این کشور خواهد شد.

  

  تاسیس شعبه یا نمایندگی در آلمان

  

  در صورتی که شخصی صاحب یک بیزینس موفق و پر سود در کشور خودش باشد می تواند به منظور تأسیس شعبه ای جدید در آلمان اقدام نماید. در حقیقت شما باید مالک و صاحب یک شرکت بازرگانی یا تولیدی باشید تا بتوانید شعبه جدیدی برای مجموعه خود در آلمان تأسیس نمایید. تاسیس شعبه در آلمان به دو روش شعبه مستقل و وابسته امکان پذیر خواهد بود. افرادی که بخواهند برای بیزینس خود، یک دفتر کاری در آلمان داشته باشند می تواند از طریق تأسیس نمایندگی و زیر نظر شرکت مادر مشغول به فعالیت در آلمان شوند. این نوع سرمایه گذاری حق فعالیت مستقل برای سرمایه گذار را سلب می کند و وابسته به شرکت مادر است.

  خرید ملک در المان

  در روش خرید ملک برای اخذ ویزای سرمایه‌گذاری آلمان، فرد متقاضی یک ملک مسکونی را در کشور آلمان خریداری کرده و بر مبنای سرمایه‌گذاری و خریدی که انجام داده تقاضای مهاجرت به آلمان می‌کند، البته بر اساس مقررات امور مهاجرتی فقط شمار کمی از کشورها نظیر اسپانیا، یونان، پرتغال، قبرس و… در قبال خرید ملک مسکونی برای صدور کارت اقامت اروپا اقدام می‌کنند و برای سایر کشورها احتمال گرفتن اقامت اروپا و مهاجرت به اروپا از راه خرید ملک وجود ندارد. مسلماً این بدین معنی نیست که فرد درخواست‌کننده نمی تواند ملکی را در کشور آلمان خریداری نماید فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری چون هر فردی با توجه به وضعیت مالی خود و مقررات کشورها در رابطه با مالکیت خصوصی می‌تواند یک ملک را خریداری نماید و صاحب آن شود ولی امکان دارد دریافت اقامت آلمان به روش خرید ملک نظر بر مبنای شرایط حقوقی و قانونی اداره مهاجرت آلمان میسر نشود.

  از آنجا که قیمت ملک در آلمان نسبت به دیگر کشورهای اروپا در سطح پایین تری قرار دارد، خرید ملک در این کشور یکی دیگر از روش های کم ریسک سرمایه گذاری در آلمان محسوب می شود. با وجود پر بازده بودن خرید ملک در آلمان و بازار پایدار و رو به رشد املاک در این کشور، برخی هزینه های جانبی مانند مالیات بالا برای خرید ملک، یکی از معایب مهم این روش سرمایه گذاری شناخته می شود. خرید ملک در آلمان به تنهایی نمی تواند منجر به دریافت فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری اقامت این کشور شود. در حقیقت باید ابتدا از طریق ویزای تحصیلی، کاری، ثبت شرکت و یا سایر روش ها اقامت آلمان را دریافت نمایید و پس از آن به خرید یا فروش ملک در این کشور بپردازید.

  نکته: خرید ملک در آلمان منجر به دریافت اقامت در این کشور نخواهد شد.

  

  کارآفرینی در آلمان

  

  آلمان کشوری است صنعتی و پیشرفته در حوزه تجارت و کسب و کار است. بدین جهت تمام اصول اولیه راه اندازی تجارت در این کشور به شکلی صحیح پایه ریزی شده است. پیشرفت های اقتصادی این کشور دلیل واضحی بر استقبال دولت آلمان از کارآفرینان و ایده های تجاری نوآورانه است. اگر روش کارآفرینی را برای سرمایه گذاری در آلمان برگزیده اید، ابتدا باید بتواند طرح تجاری مستدل و قانع کننده ای به دولت آلمان و اداره بازرگانی این کشور ارائه دهید. در طرح خود باید سودآور بودن کسب و کار خود و قدرت اشتغال زایی آن را به اثبات برسانید. همچنین توانایی پرداخت هزینه های جانبی کسب و کار و حقوق کارمندان را داشته باشید. در صورتی که شرایط فوق مورد پذیرش اداره بازرگانی آلمان باشد و منافع اقتصادی مناسبی برای کشورشان داشته باشد، طرح تجاری شما مورد پذیرش قرار گرفته و خواهید توانست به عنوان کارآفرین وارد محیط تجاری این کشور شوید. بنابراین یکی از بهترین روش های سرمایه گذاری در آلمان که در نهایت منجر به اخذ اقامت دائم این کشور می شود ارائه طرح تجاری و کارآفرینی است.

  نکته: کارآفرینی در آلمان منجر به دریافت اقامت در این کشور خواهد شد.

  در صورتی که پس از گذشت 3 سال بتوانید ثابت کنید که فعالیت اقتصادی شما مطابق با طرح تجاری پیش رفته است، کلیه هزینه های کسب و کار پرداخته شده است و ظرفیت اقتصادی طرح تجاری شما برای دولت آلمان مورد قبول باشد، می توانید برای دریافت اقامت دائم در آلمان اقدام نمایید. (پردرآمد ترین مشاغل در آلمان)

  خرید اوراق قرضه در آلمان

  یکی دیگر از روش های کم ریسک اخذ ویزای سرمایه گذاری آلمان، خرید اوراق قرضه است که دارای نوسانات کم و سودآوری نسبتاً زیاد است. اما حداقل میزانی که برای سرمایه گذاری در اوراق قرضه مورد نیاز است بالا بوده و همه سرمایه داران توانایی بهره بردن از این شرایط سرمایه گذاری را ندارند. لازم به ذکر است که سودآوری اوراق قرضه بلندمدت در این کشور بیشتر است. در این شیوه درخواست کننده نسبت به خرید اوراق قرضه دولتی برای دریافت اقامت کشور آلمان (اقامت اروپا) دست‌به‌کار می شود که خود به دو روش سرمایه غیرقابل‌بازگشت و سرمایه قابل بازگشت بعد از طی شدن زمان سپرده‌گذاری سرمایه تقسیم می‌شود. (پزشکی آلمان)

  درروش سرمایه قابل بازگشت فرد درخواست‌کننده پولی را که دولت کشور آلمان تعیین کرده را به مدت کوتاه، به‌عنوان‌مثال پنج‌ساله به‌عنوان سپرده می‌گذارد و پس‌ازآن اقامت دائم کشور موردنظر به وی داده می‌شود و بعد از گذشت پنج سال تمام پول بدون سود به وی برگردانده خواهد شد و همچنان اقامت دائم وی دارای اعتبار و به‌صورت مادام‌العمر، اقامت دائم اروپا را دریافت می‌کند. ولی در شیوه غیرقابل‌بازگشت، درخواست‌کننده پولی را که دولت تعیین کرده را به دولت می‌پردازد. در هر دو شیوه مبلغ دیگری را هم به‌عنوان هزینه‌های وکالت به دولت پرداخت می‌کند. با توجه به این، یکی از راه‌هایی که از همان اول می‌توان (بدون سپری شدن پنج سال از اقامت) اقامت دائم اروپا را اخذ کرد خرید اوراق قرضه است و از طریق آن اقامت دائم و مادام‌العمر به افراد متقاضی اهدا می‌گردد.

  نکته: خرید اوراق قرضه در آلمان منجر به دریافت اقامت در این کشور نخواهد شد.

  

  مزایای سرمایه گذاری در آلمان

  

  سرمایه گذاری در کشور آلمان با مزایای بی شماری همراه است که در ادامه به برخی از آن ها اشاره خواهیم نمود:

  • بالا بودن امنیت در سرمایه گذاری و افزایش سرمایه و سوددهی قطعی
  • چهارمین قدرت اقتصادی جهان در تولید و تجارت
  • دارای موقعیت استراتژیک بسیار خوب در اتحادیه اروپا
  • رفاه اجتماعی و کیفیت بسیار بالای زندگی در آلمان
  • کیفیت سیستم آموزشی بسیار بالا
  • وجود نیروی انسانی بسیار متخصص آماده به کار
  • وجود سیاست های تجاری، مالیاتی و نیروی انسانی ساده نسبت به سایر کشورهای اروپایی
  • وجود تکنولوژی بسیار پیشرفته در بخش های مختلف صنعت
  • نرخ فساد بسیار پایین
  • وجود زیرساخت های توسعه ای و پیشرفته برای تجارت
  • امکان اخذ مالکیت کامل شرکت
  • امکان افتتاح حساب در بانک های اروپا
  • حمایت دولت آلمان از طرح های تجاری کارآفرینان و استارت آپ ها
  • وجود یک چارچوب استاندارد و پایدار برای سرمایه گذاران در آلمان

  معایب سرمایه گذاری در آلمان

  در کنار مزایایی که برای سرمایه گذاری در این کشور برشمرده شد، آگاهی از معایب سرمایه گذاری در آلمان قبل از هر گونه اقدام ضروری است:

  • عدم امکان أخذ اقامت از طریق خرید ملک در آلمان
  • شلوغی سفارت و زمان انتظار طولانی برای گرفتن وقت در سفارت آلمان
  • فراگیری زبان آلمانی که برای برخی از افراد کار ساده ای نخواهد بود
  • سخت گیری های آلمان در پذیرفتن طرح های تجاری اتباع خارجی
  • پیر بودن جمعیت آلمان که بر روی امکانات رفاهی آن مؤثر است
  • سخت گیری های قانونی برای تأسیس شعبه و نمایندگی در آلمان

  

  شرایط اقتصادی در آلمان

  کشور آلمان چهارمین اقتصاد قدرتمند دنیا بوده و سطح بالایی از نوآوری و تکنولوژی را دارا است و همچنین با وجود سطح پایین فساد و نیروی کار با تجربه مقصد مناسبی برای سرمایه گذاری و کار است. به علاوه میزان موجودی سرمایه در این کشور بالا بوده و قدرت اقتصادی آلمان موجب شده است که تصمیمات مهم مالی حوزه اروپا در این کشور اتخاذ گردد. این فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری ویژگی سبب شده است که وابستگی اقتصادی سایر کشورهای اروپایی به آلمان افزایش یابد. آلمان کشوری مهم در حوزه علوم و فناوری بوده و حدود 40 شرکت از 500 شرکت بزرگ و مطرح دنیا در این کشور مشغول به فعالیت هستند. مدیریت کارآمد اقتصادی در آلمان موجب شده است که این کشور را به عنوان کشوری پیشرو و سرمایه گذار در پروژه های بزرگ اقتصادی و تحقیقاتی مطرح کند و عملکرد اقتصادی قابل توجهی را برای این کشور رقم بزند. نرخ بیکاری در آلمان کمتر از 7 درصد بوده و نیاز به نیروی انسانی در برخی از مشاغل همواره وجود دارد.

  آلمان یکی از کشورهای صنعتی و توسعه یافته در دنیا است که امکانات و خدمات رفاهی، اجتماعی، فرهنگی، درمانی و آموزشی آن در سطح بالایی قرار دارد. کیفیت زندگی مردم در این کشور مثال زدنی است و در این خصوص جزء یکی از بهترین کشورهای جهان محسوب می شود. هزینه های تحصیل در آلمان در مدارس و دانشگاه های دولتی رایگان بوده و خدمات درمانی و بیمه باکیفیت بسیار بالایی به شهروندان این کشور ارائه می شود. از آنجا که نرخ بیکاری در این کشور بسیار پایین است، شرایط کاریابی برای افراد جویای شغل و حرفه ساده تر است.

  این کشور دارای طبیعتی زیبا و آب و هوایی چهار فصل و معتدل بوده و مکان های توریستی و زیبا در این مختلف، مقصد گردشگران بسیاری به این کشور است. هزینه های زندگی در آلمان در میان سایر کشورهای اتحادیه اروپا در سطح متوسطی قرار دارد و به همان نسبت میزان درآمد کار در آلمان و قدرت خرید مردم در سطح بالایی قرار دارد. بنابراین توانایی اداره امور یک زندگی عادی همراه با رفاه و آرامش برای اکثریت افراد ساکن در این کشور وجود دارد. هزینه املاک در شهرهای بزرگ و شلوغ آلمان نسبتاً بالا و در سایر شهر قیمت متوسطی را دارا است. زبان رایج در این کشور، آلمانی بوده و برقراری ارتباط با شهروندان بیشتر به همین زبان صورت می گیرد. بنابراین یادگیری زبان آلمانی برای زندگی در آلمان امری ضروری است. از آنجایی که آب و هوای آلمان در بیشتر روزهای سال تقریبا سرد است، می توانید برای بودن در کشوری گرم تر، مهاجرت به اسپانیا را به شما پیشنهاد می کنیم. اگر علاقه مندید درباره شرایط سنی تحصیل در اسپانیا بدانید روی لینک مقابل کلیک کنید تا اطلاعات کاملی در این باره بدست آورید.

  بهترین راه های سرمایه گذاری با پول کم

  

  سرمایه گذاری با پول کم، چیزی است که مردم معمولاً ارزشی برای آن قائل نمی­شوند و بسیاری از افراد معتقدند سرمایه گذاری با پول کم امکان‌پذیر نیست و هیچ فایده‌ای ندارد. در این شرایط احتمالاً پولتان مصرف می­شود و در اغلب اوقات با پول خود اقدام به خرید کالاهای غیرضروری و غیراساسی می­کنید که نه ­تنها سودی برای شما نخواهد داشت، بلکه باعث از دست­رفتن سرمایه‌تان خواهد شد. اما در صورتی که بتوانید چشم­اندازی از سرمایه‌گذاری با پول کم در آینده داشته باشید، دیدگاه شما نسبت به سرمایه گذاری با پول کم کاملاً تغییر خواهد کرد. در حالت کلی هیچ مقداری از سرمایه گذاری را دست کم نگیرید و نسبت به سرمایه گذاری­ها با مبالغ کمتر ناامید نباشید؛ زیرا بالاخره باید از یک جایی شروع به سرمایه گذاری کنید. شاید اغلب ما سرمایه گذاری کم مثلا ۵ میلیون تومان را غیرممکن و نامناسب بدانیم و این سؤال برای ما پیش بیاید که کجا فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری می­توانم سرمایه گذاری کنم؟ اما در جواب، چندین گزینه برای سرمایه گذاری با پول کم وجود دارد. در این مقاله به انواع سرمایه گذاری­‌ها با پول کم و شرایط آن­ها می­پردازیم.

  برای دریافت خدمات مشاوره در زمینه سرمایه‌گذاری، با نصب اپلیکیشن کارمنتو و مراجعه به بخش مشاوره سرمایه‌گذاری آنلاین ، با کارشناسان این حوزه در ارتباط باشید!
  

  آیا با پول کم هم می‌توانیم سرمایه گذاری کنیم؟

  سرمایه گذاری یک علم است و پیداکردن راه­های سرمایه گذاری پول، یکی از موارد مهم برای استفاده از این علم می­باشد که در آن هدف سرمایه گذاری بسیار مهم و حیاتی می­باشد. برای ورود به دنیای سرمایه گذاری باید مانند هر علم دیگری اطلاعات اصولی و ابتدایی آن را یاد بگیرید. اهمیتی ندارد که سرمایه شما 100 میلیون تومان باشد یا 1 میلیون تومان، برای سرمایه گذاری شما نیاز به آگاهی از فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری قواعد و شرایط سرمایه گذاری دارید. در واقع سرمایه گذاری برای پول مازاد مطرح می‌شود. برای سرمایه گذاری، استفاده از پولی که با آن هزینه‌های زندگی خود را می‌پردازید، توصیه نمی‌شود.
  

  پس‌انداز و سرمایه گذاری، یکی از مهم‌ترین راه‌های کنار گذاشتن مبلغ هرچند اندک برای روزهای باقی زندگی است. اغلب افراد جامعه که دارای درآمد ثابتی هستند درباره سرمایه گذاری با پول کم نگرانی‌ها و شبهاتی دارند که این نگرانی­ها و شبهات می­تواند توسط اطلاع از نوع سرمایه گذاری و شرایط سرمایه گذاری رفع شود. در ابتدا افرادی که قصد سرمایه گذاری در بخشی را دارند باید بدانند که قدم گذاشتن در دنیای سرمایه گذاری ترسناک نبوده و نیاز به جسارت دارد. با توجه به تغییرات اقتصادی و مالی که هر ساله در کشورهای مختلف رخ می­دهد و ارزش پول ملی آن کشور مدام در حال تغییر می­باشد، سرمایه گذاری باید یکی از اولویت­های زندگی هر فرد باشد و افراد حتی با سرمایه کم نیز در حیطه­های مورد نظر خود سرمایه گذاری کنند. نکته­ای که در مورد سرمایه گذاری با پول کم مطرح است، این است که شاید نتوان با سرمایه‌های کم در بازاری مانند مسکن سرمایه گذاری کرد و صاحب ملک و یا زمینی شد. اما با همین سرمایه­های کم می­توان در بازارهای دیگر مانند بورس، بانک و صندوق‌های سرمایه گذاری، سرمایه گذاری کرد. مهم­ترین قانونی که در سرمایه گذاری با پول کم باید در نظر داشت این است که باید به سرمایه گذاری خود، نگاه بلندمدت و دید فراتر از چند ماه داشت تا سرمایه گذاری به نتیجه مطلوب برسد. در واقع در سرمایه گذاری با پول کم باید فرد سرمایه­گذار به اندازه کافی صبور و واقع­بین باشد تا بتواند به نتیجه دلخواه خود برسد. در مورد سرمایه گذاری با پول کم همواره باید به دو اصل مکان سرمایه گذاری و زمان آن توجه اساسی شود.

  فاکتورهای اصلی سرمایه گذاری

  در سرمایه گذاری سه فاکتور اصلی و مهم وجود دارد که هر سه آن­ها مهم و باارزش هستند و باید به میزان کافی به آن­ها توجه شود. از جمله مهم­ترین فاکتورهای اصلی سرمایه گذاری موارد زیر می­باشد:
  

  فاکتور اول، نرخ سود سرمایه گذاری

  سود سرمایه گذاری به میزان پولی که در مدت­زمان معین بر روی پول شما افزوده می­شود، گفته می­شود. برای مثال تصور کنید شما 20 میلیون تومان در بانک پس­انداز کرده­اید و به ازای این پس­انداز شما، مبلغی به عنوان نرخ سود سرمایه گذاری به پول شما افزوده می­شود که به این مقدار اضافی، نرخ سود سرمایه گذاری گفته می­شود.
  

  فاکتور دوم، میزان ریسک سرمایه گذاری

  برخی از بازارها و بانک­ها میزان ریسک بالا و برخی دیگر از آن­ها ریسک پایینی دارند. معمولاً کم­ترین میزان ریسک سرمایه گذاری مربوط به بانک­ها می­باشد که 5/1 درصد است.
  

  فاکتور سوم، میزان نقدشوندگی سرمایه گذاری

  میزان نقدشوندگی سرمایه­گذاری یعنی هر موقع که فرد سرمایه­گذار تصمیم بگیرد سرمایه­اش را نقد کند، بتواند این کار را انجام دهد. برخی از سرمایه گذاری­ها میزان نقدشوندگی خیلی پایینی دارند و فرد سرمایه­گذار برای تبدیل سرمایه خود به پول نقد باید مراحل زیادی را طی کند و یا منتظر خریدار برای سرمایه خود باشد. در مورد سرمایه گذاری در انواع بورس، میزان نقدشوندگی بسیار پایین می­باشد و فرد سرمایه­گذار برای تبدیل سرمایه خود به نقدینگی باید منتظر یک خریدار خوب باشد و در غیر این صورت سرمایه خود را با سود خیلی پایینی خواهد فروخت.

  

  
  بیشتر بخوانید : آشنایی با نحوه سرمایه گذاری بلند مدت و انواع آن

  بهترین سرمایه گذاری با پول کم

  همان ­طور که قبلاً نیز گفته شد، سرمایه گذاری با پول کم نیز امکان­پذیر است. راه­های مختلف سرمایه‌گذاری با مبلغ کم وجود دارد که در ادامه به چند مورد از آن‌ها اشاره می‌کنیم:
  

  سرمایه گذاری با پول کم در بانک

  بسیاری از افراد با این تصور که جای پول در بانک امن است، معتقدند که سرمایه‌گذاری در بانک راه‌حل بسیار خوبی‌ است. جای پول در بانک امن است، اما دوران خوش سودهای بانکی به پایان رسیده و باید راه دیگری را پیدا کنید. سرمایه گذاری در بانک در مقایسه با سایر روش‌های سرمایه گذاری سود کمتری دارد و گاهی اوقات با کاهش ارزش پول و تورم، ارزش پول و سرمایه موجود در بانک از دست می‌رود. واقعیت این است که سپرده‌گذاری بانکی سرمایه گذاری نیست، به این دلیل که سود بانکی پایین است و به درصد تورم نمی‌رسد.
  

  

  سرمایه‌ گذاری با پول کم در طلا و ارز

  خرید و سرمایه گذاری روی طلا مزیت‌هایی از جمله باارزش ­بودن کالا دارد و این کالا همیشه با ارزش خواهد ماند. اما خرید طلا عیب­هایی دارد. از جمله این عیب­ها این است که خرید آن با سرمایه کم، شاید نتواند سود چشمگیری نصیب شما کند و باید مدتی طولانی منتظر بمانید تا ارزش آن رشد کند.

  سرمایه گذاری با پول کم در صندوق­های سرمایه گذاری

  در بسیاری از موارد فرد مایل است تا پول خود را در صندوق­‌های سرمایه گذاری پس‌انداز کند. اغلب این صندوق‌­ها سوددهی قابل­ توجهی نداشته و در اغلب موارد سود بسیار پایینی به فرد سرمایه­‌گذار می­رسد. تنها مزیتی که این نوع صندوق­‌ها دارند این است که برخی از این صندوق‌­ها تسهیلات مهم و باارزشی در اختیار فرد سرمایه‌­گذار قرار می­دهند که از جمله این تسهیلات می­توان به دریافت وام با سود پایین برای فرد سرمایه­‌گذار اشاره کرد.
  

  

  بیشتر بخوانید : همه چیز درباره صندوق‌های سرمایه‌گذاری و انواع آن

  سرمایه گذاری با پول کم در بورس

  بازار بورس قطعاً بهترین گزینه برای سرمایه گذاری است، به‌خصوص اگر سرمایه کمی داشته باشید. در بازار بورس می­توان با هر مبلغی سرمایه گذاری کرد و اینکار را از هرجای دنیا انجام داد. برای انجام این کار، با داشتن اینترنت و یک وسیله الکترونیکی هوشمند مانند گوشی موبایل یا کامپیوتر می‌توان سرمایه‌گذاری کرد. امکان نقدشوندگی در اکثر موارد در بازارهای مالی و بورس وجود دارد و افراد می‌توانند هنگام نیاز، سرمایه خود را به فروش رسانده و آن را نقد کنند. با سرمایه گذاری در بورس از تورم عقب نمی‌مانید و می‌توانید سود نقدی سهام را سالیانه دریافت کنید.

  برای آگاهی از روش‌های سرمایه‌گذاری در بورس، از کارشناسان کارمنتو در بخش مشاوره آنلاین بورس ، راهنمایی دریافت نمایید.
  

  سرمایه گذاری با پول کم چه چالش هایی با خود به همراه دارد؟

  سرمایه گذاری با پول کم نیز مانند سایر روش­های سرمایه گذاری چالش­ها و سختی­های خود را دارد و فرد سرمایه­گذار باید بتواند همواره با این چالش­ها مقابله کرده و صبر و تحمل بسیار زیادی داشته باشد. از آنجایی که با پول کم نمی­توان در هر حوزه­ای سرمایه گذاری کرد و فقط می­توان در برخی از حوزه­های خاص این سرمایه گذاری را انجام داد، به همین دلیل فرد سرمایه­گذار باید بتواند به اندازه کافی تحقیق و جست­و­جو کرده و پول خود را در بخش مناسبی سرمایه گذاری کند. در این نوع از سرمایه گذاری، فرد سرمایه­گذار باید صبر و شکیبایی بالایی داشته باشد تا به نتیجه دلخواه خود رسیده و سرمایه گذاری­ او به سوددهی لازم و کافی برسد. همچنین در سرمایه گذاری با پول کم فرد سرمایه­گذار باید نگاه و چشم­انداز بلندمدتی نسبت به سرمایه خود داشته باشد تا به سوددهی مطلوب و موردنظر خود برسد. موارد ذکر شده تا اینجا در مورد چالش­های معمول سرمایه گذاری با پول کم بود و از چالش­های دیگر آن می­توان موارد زیر را ذکر کرد:
  

  اولین مشکل، تراز مالی افراد کم درآمد است. مردم در بیشتر موارد به جای داشتن دارایی و سرمایه، بدهکار می‌باشند و ثروت خالص آن‌ها منفی است.
  

  مانع دیگر هزینه‌های پیش‌بینی نشده‌ای است که به آن‌ها تحمیل می‌شود. مبتلا شدن به یک بیماری یا خرابی یکی از لوازم خانه، معمولاً باعث می‌شود تا قبل از اینکه زمان سوددهی سرمایه فرا رسد، سرمایه و پس انداز خود را خرج ‌کنند.
  

  وسوسه، یکی دیگر از موانع سرمایه گذاری است. برخی از افراد به محض رسیدن سرمایه خود به میزانی که بتوانند با آن ماشین یا وسیله دیگری بخرند، سرمایه خود را خرج می‌کنند.

  نبود یا کمبود زیرساخت‌های سرمایه‌ای از دیگر موانع سرمایه گذاری با پول کم است. بسیاری از منابع مالی در مقابل سرمایه گذاری با پول کم مقاومت شدیدی دارند و در اغلب موارد برای سرمایه گذاری افراد سقف مالی معینی مشخص می‌کنند.
  

  همان­ طور که تا به اینجای مقاله گفته فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری شد، اغلب افراد کم درآمد و متوسط با مقدار پول کمی به سرمایه گذاری می­پردازند؛ به همین دلیل این افراد نباید در موارد و زمینه­های ریسکی و پرخطر سرمایه گذاری کنند. زیرا مواردی که ریسک سرمایه گذاری بالایی دارند، ممکن است افت کرده و باعث به خطر افتادن سرمایه فرد شود؛ بنابراین افراد سرمایه­گذار با پول کم نباید در کارگاه­های خانگی، استارتاپ­ها، بازارهای مالی متأثر از فعالیت­های سیاسی و سایر موارد مشابه که ریسک بالایی دارند، سرمایه گذاری کنند. این بازارها به طور غیر قابل انتظاری دچار نوسان شده و احتمال افت شدید آن­ها در زمان­های مختلف وجود دارد. این مشاغل به دلایل مختلفی از جمله نوپا بودن، نبود اسپانسرهای قوی پشت این مشاغل و وابسته بودن آن­ها به دیگر مسائل سیاسی و اقتصادی، خیلی زود به خطر می­افتند و دچار افت شدیدی می­شوند.

  منظور از سرمایه‌گذاری امن چیست و چه مشکلاتی را همراه دارد؟

  سرمایه‌گذاری (Investment) در یک تعریف کلی به معنای خرید وسایل یا دارائی‌هایی، به امید سودآوری در آینده است که در علم اقتصاد و نیز علم ملی جایگاه ویژه‌ای دارد. به عبارتی دیگر سرمایه‌گذار پس از تحلیل و بررسی اوضاع اقتصادی اقدام به خرید، پس‌انداز و یا قرض اموالی را می‌نماید تا پس از یک بازه زمانی اصل سرمایه به همراه سود حاصل از آن به او برگردد. در این میان برخی سرمایه‌گذاری‌ها دارای ریسک زیاد و برخی دیگر از ریسک کمتری برخوردار هستند. عوامل زیادی را باید سرمایه‌گذار در نظر بگیرد تا بتواند یک سرمایه‌گذاری امن را ایجاد کرده و کمتر دچار مشکل شود و درواقع یک سرمایه‌گذاری پر سود اما کم‌خطر را انجام دهد که در ادامه بیشتر به این نوع سرمایه‌گذاری پرداخته می‌شود.

  بررسی کلی بازار مالی جهت سرمایه‌گذاری در ایران

  سرمایه‌گذاری در ایران با توجه به شرایط داخلی و خارجی کشور و نوسانات ارز و نیز تحریم‌ها همواره با چالش‌های فراوانی روبرو بوده است. در این شرایط پیش‌بینی میزان سودآوری سرمایه‌گذاری گاهی سخت به نظر می‌رسد.

  اما اساساً سرمایه‌گذاری با ریسک همراه است در این بین نکته‌ای که وجود دارد این است که گاهی سرمایه‌گذاری امن باشد اما سود کمتری هم بدهد و در مقابل سرمایه‌گذاری با ریسک بالاتری سوددهی بیشتری با خود به همراه بیاورد‌. بهر حال سرمایه‌گذار با توجه به هدف خود از سرمایه‌گذاری، میزان نقدینگی و بررسی کامل شرایط اقدام به سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی می‌کند.

  اگر به دنبال حفظ ارزش پول خود باشد، باید به سراغ بازارهای امن اما با سود کم برود.

  

  

  انواع بازارهای سرمایه‌گذاری

  1. طلا و سکه
  2. بورس و فرابورس
  3. ارز
  4. مسکن
  5. سپرده‌‌گذاری در بانک

  کدام بازار مالی برای سرمایه‌گذاری امن مناسب است؟

  در شرایط کنونی کشور که بازار سکه و ارز با نوسانات و تغییرات شدیدی همراه است، عملاً سرمایه‌گذاری در این دو بسیار پرخطر بوده و توصیه نمی‌گردد. همچنین بازار مسکن نیز با این‌که طی یک سال گذشته رشد چشمگیر داشته اما در مقابل رشد پایین ساخت‌وساز بوده و نیز در پی افزایش شدید قیمت مسکن، معاملات مسکن با کاهش زیادی روبه‌رو شده است. بنابراین سرمایه‌گذاری در فوق العاده کم ریسک برای سرمایه گذاری این بخش نیز دارای ریسک فراوانی است‌.

  بنابراین به گفته کارشناسان اقتصادی، با توجه به خطرپذیری و ناامن بودن سرمایه‌گذاری در بازار ارز، طلا و مسکن، سرمایه‌گذاری در بورس به سرمایه‌گذاران ریسک‌پذیر و سپرده‌های بانکی به سرمایه‌گذاران کم ریسک پیشنهاد می‌شود.

  درواقع سرمایه‌گذاری در بازارهای سکه، ارز و مسکن از نوع غیر مولد است، در حالی که اگر سرمایه‌گذاران با آگاهی وارد بازار بورس شوند، سرمایه‌گذاری مولد را تجربه خواهند کرد.

  

  شیوه سرمایه‌‌گذاری امن در بورس

  طبق آمار به دست آمده طی نیمه اول سال ۹۷، بازار سرمایه با رکوردی بی‌سابقه مواجه شده و رشد ۱۰۲ درصدی داشته است که بر این اساس سرمایه‌گذاری در بورس به‌عنوان بهترین بازار سرمایه‌گذاری در ایران به شمار می‌آید.

  به عقیده کارشناسان بهترین و مطمئن‌ترین راه برای سرمایه‌گذاری امن در بورس، آموزش و ورود از طریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری است. هم‌اکنون بیش از ۲۰۰ صندوق وجود دارد که برای افراد مبتدی و تازه‌کار که قصد دارند سرمایه‌گذاری امنی را در بورس داشته باشند، اما بلد نیستند، با کمک کارشناسان مسلط به بورس شیوه سرمایه‌گذاری در بورس را به آن‌ها یاد می‌دهند.

  نکات طلایی برای ایجاد سرمایه‌گذاری امن

  همان‌طور که اشاره شد برای سرمایه‌گذاری امن و کم‌خطر باید با آگاهی و دانش قدم برداشت. در این راه یک سری نکات کلیدی وجود دارد که دانستن آن‌ها کمک بزرگی برای سرمایه‌گذاری امن به حساب می‌آید.

  ۱. سرمایه‌گذاری همواره با ریسک همراه است. پس باید منتظر هر اتفاق و ضرر و زیانی بود.

  ۲. سرمایه‌گذاری فرآیند بلندمدت است و نتایج آن در آینده مشخص خواهد شد.

  ۳. برای سرمایه‌گذاری نیاز نیست سرمایه‌گذار دارای تخصص خاصی باشد اما باید با اصول و تکنیک‌های سرمایه‌گذاری آشنا باشد.

  ۴. برای سرمایه‌گذاری نباید فرصت‌ها را از دست داد و بهتر است هر چه زودتر شروع کرد تا فرصت جبران وجود داشته باشد.

  ۵. زمان نقش مهمی در میزان ریسک سرمایه‌گذاری دارد. به طوری که هر چه بازه زمانی بیشتری باشد، قدرت ریسک‌پذیری بالاتر می‌رود در نتیجه سرمایه‌گذاری کم‌خطرتر خواهد بود.

  ۶. سرمایه‌گذاری در موارد مختلف امن‌تر از سرمایه‌گذاری تمام دارائی بر روی یک زمینه‌ است.

  ۷. سرمایه‌گذاری پروسه‌ای هزینه‌بر است و هر میزان پول بیشتری برای آن صرف شود، میزان ریسک آن نیز دچار تغییر خواهد شد.

  جمع‌بندی

  سرمایه‌گذاری فقط برای ثروتمندان نیست و هر فرد با هر مقدار دارایی بهتر است در شرایط کنونی که نرخ تورم و میزان نوسانات شاخص‌های اقتصادی زیاد است، اقدام به سرمایه‌گذاری پول‌های نقد خود کند. در این راه ارز، مسکن، طلا، بورس و سود بانکی پنج زمینه سرمایه‌گذاری در ایران هستند. میزان سودآوری سرمایه‌گذاری و ریسک آن رابطه مستقیمی با هم دارند. به عبارتی دیگر معمولاً سرمایه‌گذاری‌های امن سود کمتری داشته و هر چه میزان سود یک سرمایه‌گذاری بیشتر باشد، به همان نسبت ریسک‌پذیرتر است. در این راه شناخت محیط سرمایه‌گذاری در امن بودن آن بسیار تأثیرگذار است. در اصل چنانچه سرمایه‌گذار با اطلاع کامل و دید دقیق وارد فضای سرمایه‌گذاری انتخابی شود، خطر کمتری داشته و میزان موفقیت او بیشتر است که در نتیجه سرمایه‌گذاری امنی خواهد داشت.