توصیه هایی از بزرگان سرمایه گذاری

آشنایی با اصول مدیریت سرمایه

با توجه به رشد چشم‌گیر شاخص‌های بازار سهام طی سالیان اخیر، صاحبان سرمایه‌های خرد و کلان از اقشار مختلف و با هر میزان تخصص مالی، وارد بازار سرمایه شده‌اند. هرچند گزینه‌های مطمئن‌تری نظیر صندوق‌های سرمایه‌گذاری هم وجود دارند اما، بسیاری از افراد به دلایل مختلف ترجیح می‌دهند که خودشان مستقیماً در بازار به خرید و فروش سهام بپردازند.

به منظور سرمایه‌گذاری آگاهانه، باید پیش از ورود به بازار آموزش دیده و ارکان اصلی فرآیند معامله‌گری یعنی تحلیل، روانشناسی و مدیریت سرمایه را به خوبی فرا بگیرید. یادگیری این مفاهیم، از طریق آموزش‌های تئوری و تجربه معامله‌گری در بازار بورس، حاصل می‌شود. در این میان، بخش مدیریت سرمایه از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است زیرا، مستقیماً با بقای افراد در بازار مرتبط بوده و به گونه‌ای می‌توان آن را ضامن حفظ و رشد سرمایه معامله‌گران دانست. برای پیاده سازی قوانین مدیریت سرمایه در بازار بورس، عملکرد سیستماتیک و تفکر منطقی فرد الزامی است. قطعاً معامله‌گری که این مفهوم را به خوبی درک نموده و اجرایی کند، از آرامش روحی بیشتری حین داد و ستد برخوردار است زیرا، با درنظر گرفتن تمام ریسک‌های ممکن اقدام به سرمایه‌گذاری می‌نماید و همین موضوع یکی از سنگ بناهای اصلی موفقیت در بازار مالی است.

مدیریت سرمایه چیست؟

اگر بخواهیم یک تعریف جامع و کلی ارائه کنیم، دانش و مهارت سرمایه‌گذاری با ریسک حداقل در راستای کسب بازدهی حداکثر را مدیریت سرمایه می‌نامند. هدف اصلی مدیریت سرمایه در وهله اول، کنترل ریسک و حفظ دارایی است. از این جهت در برخی از منابع آموزشی، مدیریت سرمایه به همان مدیریت ریسک نیز تعبیر می‌شود. به بیان ساده‌تر، مفهوم مدیریت سرمایه این است که برای بدست آوردن بازدهی مورد انتظار خود باید مقدار ریسک مشخصی متقبل شوید؛ طبق اصول حرفه‌ای معامله‌گری و به منظور جلوگیری از وقوع ضررهای سنگین و غیر قابل تحمل، باید پیش از ورود به موقعیت معاملاتی مقادیر این بازده و ریسک معلوم و به گونه‌ای متعادل شده باشند که در مقابل انتظار برای کسب سودی معقول، ضرر کمی پیش روی شما باشد.

اعمال صحیح قوانین مدیریت ریسک در فرآیند معاملات، می‌تواند در راستای کاهش ضرر و زیان تأثیر به ‌سزایی داشته باشد. ترکیب یک استراتژی معاملاتی کارا و مدیریت سرمایه، ضمن پیش‌گیری از وقوع ضررهای سنگین و غیر منتظره، به مرور زمان منجر به رشد سرمایه شما خواهد شد. اعمال مدیریت ریسک در معاملات سهام و سایر ابزارهای مالی، تابع قوانین واحد و مشخصی نیست و از یک فرد تا دیگری متفاوت است. در واقع جزئیات و نحوه اعمال مدیریت سرمایه، تا حد زیادی به دیدگاه سرمایه‌گذاری، اهداف مالی، طرز تفکر و روحیات شخص بستگی دارد. بر اساس چنین معیارهایی، رویکرد سرمایه‌گذاران در قبال ریسک را تشخیص داده و آن‌ها را در دو دسته کلی ریسک‌گریز و ریسک‌پذیر تقسیم می‌کنند.

در نتیجه معامله‌گران باید از قواعد مدیریت ریسکی استفاده کنند که متناسب با شخصیت سرمایه‌گذاری آن‌ها باشد و در این زمینه نمی‌توان برای همگان نسخه‌ای واحد تجویز نمود. بطور مثال؛ میزان پذیرش ریسک معامله‌گران کوتاه مدتی در هر موقعیت معاملاتی نسبت به افرادی که دیدگاه بلند مدت دارند، کاملاً متفاوت است.

بسیاری از افراد، با رویای یک شبه ثروتمند شدن وارد بازار سهام شده و انتظار دارند ظرف مدت کوتاهی، سرمایه خود را چند برابر کنند! چنین سرمایه‌گذارانی را حتی نمی‌توان شدیداً ریسک پذیر نامید زیرا، مفهوم ریسک اصلاً برای آن‌ها تعریف نشده است و در محاسبات ذهنی خود صرفاً به سود می‌اندیشند. چنین شخصی حتی ممکن است مدتی معاملات سوددهی را نیز تجربه کند اما، در نهایت به دلیل عدم رعایت مدیریت سرمایه و پذیرش بدون محدودیت ریسک، سرمایه خود را به نابودی می‌کشاند. به راستی می‌توان ادعا نمود؛ یکی از اصلی ترین وجوه تمایز معامله‌گران موفق با سایرین، رعایت اصول مدیریت سرمایه است.

امروزه برای مدیریت ریسک روش‌های مختلفی وجود دارد. شیوه‌های کلاسیک بیشتر بر محاسبات ساده متمرکز بوده و مدل‌های جدید نظیر روش پروفسور بالسارا، غالباً بر اساس جداول و فرمول‌های پیچیده ریاضی بنا شده‌اند. همگی این روش‌ها مبتنی بر ارزیابی ریسک موقعیت‌های معاملاتی بصورت انفرادی و در نهایت تعیین چهارچوب‌های مشخص برای محدوده ریسک پذیری معامله‌گران می‌باشند.

ارکان اصلی مدیریت سرمایه در بازار سهام

هرچند برای مدیریت سرمایه روش و فرمول مشخصی وجود ندارد اما برای تدوین قوانین مدیریت ریسک و ارزیابی دقیق موقعیت‌های معاملاتی در بازار، شاخص‌های مرسومی وجود دارند که مهم‌ترین آن‌ها عبارتند از:

• ریسک
• بازده
• حجم معاملات
• نسبت بازده به ریسک
• نسبت افت سرمایه

به منظور انجام معاملاتی اصولی و موفقیت آمیز، موارد اول تا چهارم را باید برای هر موقعیت معاملاتی و الزاماً پیش از ورود، بررسی نموده و در مورد آن‌ها تصمیم‌‌گیری کنیم. در واقع پس از مشخص نمودن این موارد مشاهده می‌کنیم که نقاط خروج و حداکثر سود و زیان مورد انتظار از موقعیت معاملاتی مذکور، با دقت معین می‌شوند. به وضوح می‌بینیم که مدیریت سرمایه در راستای موفقیت هر استراتژی معاملاتی نقش کاملاً حیاتی ایفا می‌نماید که چشم‌ پوشی از آن نتیجه‌ای جز شکست در پی نخواهد داشت. حال پس از شرح مفهوم و اهمیت مدیریت سرمایه در بازارهای مالی و ذکر ارکان اصلی آن به بیان برخی از قواعد مرسوم و توصیه‌های رایج در این زمینه می‌پردازیم؛

• پیش از ورود به معامله، باید ریسک و بازده مورد انتظار از آن را تعیین کنید.
• محاسبات مقادیر ریسک و بازده، تابع مستقیمی از نقاط خروج احتمالی و حجم معاملات می‌باشد.
• طبق اصول سرمایه‌گذاری و توصیه بزرگان بازار، حداکثر مقدار ریسک در هر موقعیت معاملاتی، نباید از ۳ درصد بیشتر شود!
• حداقل مقدار مجاز نسبت بازده به ریسک، برابر ۱ می‌باشد و در غیر این صورت، ورود به معامله خطای بزرگی است.
• در صورت نیاز به داشتن چندین موقعیت معاملاتی باز به صورت هم‌زمان، باید حداکثر ریسک قابل تحمل را بین این معاملات تقسیم نمود.
• زمانی که به بازدهی نجومی معاملات اعتباری و اهرمی می‌اندیشید، ریسک سنگین و چند برابری آن‌ها را نیز مد نظر داشته باشید!
• آستانه تحمل افت سرمایه حساب معاملاتی خود را به طور دقیق مشخص نموده و زمانی که به دلیل چندین معامله زیان‌ده میزان افت سرمایه شما به محدوده خطر رسید، بدون تعلل فرآیند معاملات خود را برای مدتی متوقف کنید.

در مجموعه مقالات آتی مدیریت سرمایه در بخش بلاگ آسان بورس، مفاهیم ریسک، بازده، نسبت‌های مرتبط با مدیریت سرمایه و… به تفصیل توضیح داده خواهند شد.

معرفی و دانلود خلاصه کتاب روش وارن بافت: استراتژی‌های ثروتمندترین مرد جهان

برای دانلود قانونی خلاصه کتاب روش وارن بافت: استراتژی‌های ثروتمندترین مرد جهان و دسترسی به هزاران کتاب و کتاب صوتی دیگر، اپلیکیشن کتابراه را رایگان نصب کنید.

برای دانلود قانونی خلاصه کتاب روش وارن بافت: استراتژی‌های ثروتمندترین مرد جهان و دسترسی به هزاران کتاب و کتاب صوتی دیگر، اپلیکیشن کتابراه را رایگان نصب کنید.

دانلود کتاب از اپلیکیشن کتابراه

معرفی خلاصه کتاب روش وارن بافت: استراتژی‌های ثروتمندترین مرد جهان

در میکروکتاب روش وارن بافت: توصیه هایی از بزرگان سرمایه گذاری توصیه هایی از بزرگان سرمایه گذاری استراتژی‌های ثروتمندترین مرد جهان نوشته رابرت هنگستورم، به صورت تخصصی به روش سرمایه‌گذاری وارن بافت می‌پردازیم و سعی می‌کنیم از دیدگاه او به بازار و کسب و کارها نگاهی بیندازیم تا بتوانیم بفهمیم او چطور سهام‌های خود را برای خرید انتخاب می‌کند.

وارن بافت به عنوان یکی از افراد بسیار موفق در حوزه سرمایه‌گذاری روش‌هایی را پیش گرفته که با روند کلی دیگر سرمایه‌گذاران بسیار متفاوت است. او از روش‌هایی بین محتاط بودن و سودآوری بالا استفاده می‌کند و راز موفقیت خود را چنین بینشی می‌بیند. او یکی از موفق‌ترین سرمایه‌گذاران بازار سهام در ۳۰ سال اخیر است که رویکردش تمرکز روی ارزش کسب و کار و قیمت بازار است. به محض این که بافت، کسب و کاری را می‌یابد، تمامی ابعاد آن را درک می‌کند و با آن کار احساس راحتی دارد.

عمل او مانند یک صاحب کسب و کار است، نه یک سودآور بازار سهام. درباره آن کسب و کار، هر مطلبی که امکانش را داشته باشد، مطالعه می‌کند، در آن زمینه متخصص می‌شود و به جای ابراز مخالفت با مدیریت کسب و کارها با آن‌ها همکاری می‌کند. حقیقت این است که در اغلب موارد، او اولین اقدام را برای خرید سهام در هر شرکت، به این منظور انجام می‌دهد که با دادن حق رأی به مدیران، برای تصمیم‌گیری در مورد سهام‌شان، به آن‌ها اطمینان دهد که قصد ندارد شرکت را از ارزش‌های اصلیش دور کند.

بافت قهرمان استراتژی سرمایه‌گذاری با ارزش است و به هیچ‌ وجه نوسانات روزمره در قیمت سهام و به طور کلی، تأثیر خلق و خوی اقتصادی یا هر عامل خارجی دیگر را باور ندارد. او همواره دیدگاه بلند مدتی را در پیش می‌گیرد و هرگز از ارزش اساسی یک کسب و کار چشم پوشی نمی‌کند.

رابرت هنگستورم (Robert Hagstrom) از فعالین مشهور حوزه سرمایه‌گذاری و استراتژیست در شرکت سرمایه‌گذاری لگ ماسون است. همچنین او دست به تالیف چندین کتاب در زمینه سرمایه‌گذاری زده است که همگی جزو پرفروش‌ترین کتاب‌های نیویورک تایمز بوده‌اند. وی به روش‌های سرمایه‌گذاری وارن بافت علاقمند و در این زمینه بررسی‌های کاملی داشته که معروف‌ترین کتاب او درباره وارن بافت، روش سرمایه‌گذاری وارن بافت است.

در بخشی از کتاب روش وارن بافت (The Warren Buffet Way) می‌خوانید:

تصور کنید صاحب یک شرکت کوچک با مشارکت آقای مارکت هستید. هر روز، آقای مارکت، قیمتی به عنوان مظنه به شما می‌دهد که مایل است با این قیمت سهم شما را بخرد یا سهم خودش را به شما بفروشد؛ در حالی‌ که اوضاع شرکت درست است و پیشرفت خوبی دارد، قیمت‌های پیشنهادی آقای مارکت با توجه به روحیه‌اش تغییر می‌کنند؛ او در حالت خوش‌بینانه، قیمتش فوق‌العاده بالاست و بر عکس، اگر در یک روز بد راجع به این موضوع با او صحبت کنید، او بسیار بدبین است و به طرزی غیر عادی، قمیتی پایین به شما پیشنهاد می‌کند. اگر شما با آقای مارکت شریک بودید و سعی داشتید از عقل و خرد او استفاده کنید، سوار بر غلتکی عاطفی شده بودید. ترجیحا، شما باید از جیب آقای مارکت بهره ببرید نه عقل و خرد او؛ یک سرمایه‌گذار موفق بازار سهام باید هیجان عاطفی آقای مارکت را که هر روز در بازار بر انگیخته می‌شود، کنار بگذارد توصیه هایی از بزرگان سرمایه گذاری و قضاوت تجاری درستی بکند.

سرمایه‌گذاران برای مقابله با نوسانات روزمره بازار باید از لحاظ مالی و روانشناختی آمادگی داشته باشند؛ مگر این که بتوانید کاهش ارزش سهام‌تان را، تا ۵۰ درصد یا حتی، بیشتر بدون هیچ ترس و وحشتی نظاره کنید، در غیر این‌ صورت شما هرگز موفق نخواهید شد. به یاد داشته باشید که کاهش قیمت‌ها، راه خوبی برای اضافه کردن سهام بیشتر به مجموعه‌مان، با قیمت پایین‌تر است. تا زمانی‌ که شما در یک کسب و کار مبتکرانه با اصول، مدیریت و قیمت‌های خوب سرمایه‌گذاری می‌کنید، نهایتا، موفقیت بازار را به همراه خواهید داشت.

فهرست مطالب کتاب

میکروکتاب چیست؟
درباره کتاب
درباره نویسنده
مقدمه
فصل اول: وارن بافت
فصل دوم: دو مربی
بنجامین گراهام
روش مقطعی
روش‌های پیش‌بینی
رویکرد حاشیه ایمنی
فیلیپ فیشر
فصل سوم: مبانی رویکرد وارن بافت
ماجرای آقای مارکت
ماجرای شایعه بازار
فصل چهارم: روش وارن بافت
هرگز نوسانات روزانه بازار سهام را دنبال نکنید
سعی نکنید که مسائل را تجزیه و تحلیل کنید و در خصوص اقتصاد عمومی نگران نباشید.
یک کسب و کار را بخرید، نه سهام آن را
اصول کسب و کار
اصول مدیریت
اصول مالی
اصول بازار
مدیریت مجموعه‌ای از کسب و کارها
پایان

وارن بافت | بیوگرافی + توصیه‌ها + اصول سرمایه گذاری

وارن بافت بازرگان و کارآفرین برتر قرن بیستم، با متدهای سرمایه گذاری خاص خود، الگوی های ثروت آفرینی و سرمایه گذاری زیادی را در دنیای سرمایه داری رواج داده است. اینکه سرنوشت دارایی وی با سرنوشت دارایی افرادی که پول و سرمایه خود را به او سپرده اند، یکسان است، نشان از تعهد وارن بافت در امور مدیریت و برنامه ریزی است.

یک سرمایه گذار موفق همیشه دلیل از پیش تعیین شده ای برای برای خروج از سرمایه گذاری دارد، قبل از آنکه دیر شود. انتظار و صبر دو واژه پرکاربرد برای یافتن فعالیتی که با معیارهای سرمایه گذار سازگاری داشته باشد، این طرز فکر خاص سرمایه گذار خبره است. در نقطه مقابل سرمایه گذار ناموفق و بازنده فکر می کند که همیشه و در همه حال باید در بازار مشغول باشد.

تاخیر جایز نیست، زمانی که تمام معیارهای مد نظرتان فراهم بود فورا تصمیم بگیرید. و کارها را به تعویق نیندازید. نابغه سرمایه گذاری معتقد است، سرمایه گذار موفق سیستمی را برای فعالیت خود طراحی کرده است. این سیستم می تواند فقط ذهنی باشد. در حالی که سرمایه گذار ناموفق و بازنده یا سیستمی برای فعالیتش تعریف نکرده است و یا مدام اهدافش را برای توجیه کارهایش تغییر میدهد.

توصیه هایی طلایی وارن بافت برای سرمایه گذاران با انگیزه:

هر انسانی ممکن است اشتباه کند، وارن بافت معتقد است زمانی که به اشتباه خود پی بردید، فورا آن را اصلاح کنید در این صورت مشکلات به وجودآمده چیزی جز زیان های ناچیز نخواهد بود و این اشتباهات را در تجربه کاری خود جای دهید. مهم نیست که سرمایه گذاری ناموفق را تجربه کنید، مهم این است که بعد از آن ذهن خود را باز بگذارید و به آن اجازه پرواز دهید اهمیت دارد که باور داشته باشید سود بیشتر با تجربه بیشتر رابطه مستقیم دارد.

تکرار و اصرار در اشتباهات برای جبران، اشتباهات دیگری را پیش روی شما خواهد گذاشت که نتیجه اش زیان های بزرگ و ضررهای هنگفت است. وارن بافت قاطعانه بیان می دارد که سرمایه گذار موفق تصمیمات خود را درگیر نظرات سایرین نمی کند، بلکه آن را با واقعیت موجود ارزیابی می کند.

وی تاکید میکند که برای موفقیت و با اشتیاق فراوان به دنبال سرمایه گذاری بروید، نه صرفا برای پول. رضایت و خرسندی از کاری که انجام می دهید باعث خواهد شد تمام تمرکز خود را صرف سرمایه گذاری کنید.

وارن بافت شاه کلید بازار سرمایه :

وارن بافت بیان می کند که، ایده های ثروت اندوزی و سرمایه گذاری موفق از تجربه نشات می گیرد. تجربه سرمایه گذاران حرفه ای می تواند، دریچه ای به روی سرمایه گذاران مبتدی باز کند. وارن بافت برخلاف نظر اکثر کارشناسان اقتصادی به تنوع سازی در سرمایه گذاری انتقاد می کند. و بیان می دارد سرمایه گذاری که، در شرکت های مختلف سرمایه گذاری می کند، نمی تواند نظارت جامع و کاملی بر عملکرد شرکت داشته باشد.

درصدد شناسایی توان خود باشید و بر روی ان تمرکز کنید، در این صورت است که ضریب اعتماد و اطمینان در روحتان پرورش خواهد یافت. وی معتقد است پیگیری اخبار موثق و راستین بیشتر از آنچه به نظر می آید اهمیت دارد.

یک سرمایه گذار موفق باید بداند که با خرید سهام یک شرکت، جزیی از آن می شود و باید تمام جنبه های یک کسب و کار را مد نظر قرار دهد. وارن بافت معتقد است نگاه چند بعدی به بازار سرمایه و سرمایه گذاری رمز موفقیت سهامداران در راه ثروت اندوزی است.

ایده های ثروت اندوزی وارن بافت غوغایی در عالم سرمایه گذاری:

وارن بافت معتقد است درس گرفتن از اشتباهات ذخایر تجربه رو در فرد افزایش خواهد داد. همین ذخایر است که در ادامه راه سرمایه گذار را هدایت می کند. وی تاکید بر اهداف بلند مدت دارد. او معتقد است ارزش واقعی سهامی که خریده اید، سرانجام با صبوری خود واقعی را نشان خواهد داد و به سود دهی خواهد رسید بنابراین وی معتقد به گسترش افق دید است.

بازار سرمایه یکی از مهم ترین بخش های اقتصاد است، انچه در بازار بورس اتفاق می افتد بی شک در معاملات جهانی و اقتصاد بین المللی نمود پیدا می کند.

وارن بافت معتقد است در این بازار لازم است درآمدهای حاصله از سرمایه گذاری های پیشین نیز به درستی و مجددا سرمایه گذاری شود. به نظر می رسد راهبرد وی بر این نکته تاکید دارد که، توقف در بازار را نمی پسندد.

وارن بافت رعایت خونسردی را لازمه موفقیت در معاملات به ویژه در مراحل حساس و بحرانی می داند. وی معتقد است بازار سرمایه متعلق به افرادی نیست که علاقه وافری به ورود و خروج مداوم دارند. بنابراین سفته بازی در بازار بورس جوابگوی یک سرمایه گذاری موفق نخواهد بود.

وی تاکید دارد که هم سرمایه گذار و هم تحلیلگر باشید،شرکت هایی را مد نظر قرار دهید که قادرند کالا و خدمات مورد نیاز بازار را فراهم کنند. در واقع شرکت هایی که به گروه هدف و مصرف کنندگان خود ارج می نهند. شرکت هایی که مزیت رقابتی اشکاری نسبت به سایر رقبای بازار دارند می توانند انتخاب برتر باشند.توصیه هایی از بزرگان سرمایه گذاری

اصول سرمایه گذاری وارن بافت معجزه ای در عصر معاملات تجاری:

بهترین زمان برای شروع یک کسب و کار باید با درک صحیحی از اصول سرمایه گذاری همراه شود. وارن بافت معتقد است زمانی که در کاری تبحر دارید، تمرکز و انرژی خود را برای ان کار صرف کنید، و از ورود به کار دیگری که تبحری ندارید و قرار است انرژی زیادی را صرف ان کنید بپرهیزد.

به عبارت دیگر اگر شناخت کافی از یک کسب و کار ندارید به سراغ آن نروید. وارن بافت در زمینه تکنولوژی مهارتی نداشتوی زمانی وارد عرصه تکنولوژی شد که ابتدا مهارت های لازم برای ان را فرا گرفت.

شاید عجیب باشه بگوییم ثروتمندترین فرد جهان دیگر چه نیازی داشت برای یادگیری و مهارت؟ولی واقعیت این است که با تمام ثروت و مهارتی که یک سرمایه گذار موفق دارد،باز هم کسب مهارت و یادگیری برایش یک اولویت است.

همین‌الان آموزش‌های سایت ما را دنبال کنید تا در پایان دوره‌های آموزشی بورس به یک فرد کاملاًحرفه‌ای در زمینه سرمایه‌گذاری بورس تبدیل شوید.

معجزه سرمایه گذاری موفق با وارن بافت:

سود در سرمایه گذاری با صبر به دست می آید. نیازی نیست که با کوچکترین تغییر به فکر فروش سهام خود باشید. بافت به شدت طرفدار خریدن سهام و نگهداری و حفظ آن به مدت طولانی است

بارها این سوال از او پرسیده شده است که چرا در فلان شرکت سرمایه گذاری کرده است، وارن بافت در جواب اظهار می دارد که شرکت مورد نظر قطعا در 10 سال پیش رو سودآوری باارزشی خواهد داشت، زیرا که وی سیستم طراحی شده و منحصر به خود را دارد،و آنچه که بر پایه آن تصمیم گیری می کند، قاطعیت و اعتماد به نفس است.

احساسات آنی و لحظه ای را از خود دور کنید، سرمایه گذاری نیز مانند زندگی و روزمرگی توصیه هایی از بزرگان سرمایه گذاری هایش فراز و نشیب دارد. یک روز به نفع شما است و روز دیگر به نفع شما نیست. تصمیمات لحظه ای می تواند اشکالات اساسی رقم بزند و سر اغاز ضررهای غیر قابل جبران شود. وارن بافت معتقد است برای ورود به دنیای سرمایه گذاری نیازی نیست حتما یک نابغه ذهنی باشید، بلکه کافی است اهداف خود را مشخص کنید و با اطمینان گام بردارید.

درک تمایز بین قیمت و ارزش به شما کمک خواهد کرد، ارزش محصول یا خدمتی را که خریداری می کنید، در قبال وجهی که، بابت این ارزش دریافتی، پرداخت کرده اید مقایسه و ارزیابی کنید. وارن بافت معتقد است تشویق و ترغیب دیگران را فقط گوش دهید، و در نهایت تصمیم گیرنده خودتان باشید.

گاهی این تشویق ها به سرمایه گذاری در کسب و کاری خاص افراطی هستند، سعی کنید همیشه به خطرات احتمالی در آینده بها دهید و فکر کنید.تحقیق و بررسی راهی برای درک خطرات احتمالی است.

سرمایه گذاری و ثروت اندوزی از نگاه وارن بافت:

اینکه کدام شیوه سرمایه گذاری جالب است خیلی مهم نیست، اینکه کدام روش سرمایه گذاری مناسب شما است اهمیت دارد. وارن بافت معتقد است یک سرمایه گذار خبره ابتدا برای حفظ سرمایه خود تلاش می کند. در واقع به دست اوردن پول زیاد، اگر صرفا تنها هدف سرمایه گذاری باشد، غالبا با حفظ سرمایه در تضاد است.

سرمایه گذار موفق اینگونه نمی اندیشد که، پذیرش ریسک های بزرگ الزاما به وجود آورنده سودهای کلان و فوری است. وارن بافت به فلسفه سرمایه گذاری منحصر به فرد ارج می نهد، وی معتقد است فرد موفق در سرمایه گذاری همیشه طرحی دارد که با ویژگیهای شخصیتی، توانایی، و اهداف وی همسو است. عدم وجود طرحی مشخص بر مبنای فلسفه سرمایه گذاری، حتی اگر صفت بازنده را به سرمایه گذار تحمیل نکند، نماد یک سرمایه گذار موفق هم نیست.

زمانی که فردی در نقش یک سرمایه گذار ظاهر می شود، اغلب باید تمایزی بین او و فرد عادی که نگاهی به سرمایه گذاری ندارد دیده شود. این تمایز بین یک سرمایه گذار عادی و یک سرمایه گذار موفق و ثروتمند نیز به وضوح قابل مشاهده است.

می خواهیم بگوییم کسی که صرفا قصد سرمایه گذاری دارد، در صورتی که حتی چارچوبی از اصول انتخاب و سیستم خرید و فروش سرمایه گذاری را برای خود تعیین نکرده است، در زمره سرمایه گذاران موفق قرار نمی گیرد. وارن بافت معتقد است درصورتی که یک سرمایه گذاری، معیارهای مورد نظر سرمایه گذار را داشته باشد وی بی درنگ اقدام خود را عملی خواهد کرد، حال آنکه این بحث درباره سرمایه گذاری که، هیچ معیاری ندارد صدق نمی کند.

پیش نیاز یک سرمایه گذاری موفق از نظر وارن بافت درک عمیق است:

وارن بافت باور دارد سرمایه گذاری موفق، با ادراک فرد رابطه مستقیم دارد. “آنچه را که درک میکنی برایش سرمایه کن“. ادراک صحیح و به موقع، فرصت ها و تهدیدها را نمایان می کند. وارن بافت در ادامه بحث مربوط به معیارها، بیان می کند سرمایه گذاری که، با درک و معیارهای سرمایه گذار سر ناسازگاری دارد را رها کنید. واژه “نه” راحت ترین راه برای گذر کردن از ناسازگاری هاست.

وارن بافت سرمایه گذار را یک محقق می داند، که هنری شگرف در مطالعات عمیق دارد. وی معتقد است، شناخت فرصت های جدید معاملاتی در سایه تحقیق، تمرکز بر صحبت ها و دلایل پرمحتوای سرمایه گذاران و تحلیلگران دیگر است.وارن بافت گوشزد می کند تحقیقات خود را منحصر به چارچوب نکنید و به ان پرو بال دهید.

حاشیه ایمنی در سرمایه گذاری وارن بافت:

اصل حفاظت و نگهداری از سرمایه به عنوان اولین قانون سرمایه گذاری وارن بافت، در تمام مقاله ها و کتاب های منتشره شده از ایشان به وضوح مورد تاکید قرار گرفته است. این موضوع منطبق بر دیدگاهی است که وی نسبت به کاهش میزان ریسک دارد. در واقع رویکرد اصلی وارن بافت در سرمایه گذاری تمرکز بر کاهش میزان ریسک می باشد.

وارن بافت فقط زمینه ای را که قدرت درک آن را دارد، انتخاب می کند او ریسک را بخشی از معیارهای مورد تاکید روش سرمایه گذاری خود قرار داده است. و واژه حاشیه ایمنی را در مورد آن به کار میبرد. وارن بافت معتقد است با داشتن چارچوبی از ایمنی هر لحظه که فرایند خرید انجام می شود دقیقا در همان لحظه سرمایه گذارحرفه ای سود خود را به دست آورده است. وارن بافت به دنبال رویدادهایی با احتمال بالا حرکت می کند.

مدیریت ریسک اصل تداوم در سرمایه گذاری وارن بافت و شوارتز:

شوارتز و وارن بافت دو نابغه برتر جهان سرمایه گذاری، در بسیاری از موارد رویکردها و عملکردهای مشابهی دارند.آنها معتقدند ریسک باید به طور فعال و مداوم مدیریت شود. و تاکید دارند که مفهوم مدیریت ریسک با کاهش ریسک متفاوت است. در مدیریت ریسک خیالتان از هر نظر راحت است. زیرا مدیریت صحیح ریسک، ناشی از نظارت دایم بازار و حتی نظارت نقطه به نقطه است.

زمانی که مدیریت می کنید قادر خواهید بود، مسیر را به درستی طی کنید، و در هر شرایطی روند امور را به خاطر داشته باشید.

وارن بافت معتقد است تا حد امکان وارد ریسک نشوید و از آن دوری کنید. اگر به هر دلیلی وارد شدید، عاقلانه تر ان است که تمام سرمایه خود را درگیر نکنید، رعایت این موضوع موجب خواهد شد راه برگشت داشته باشید. به اصطلاح عامیانه خودمان” تمام پل های پشت سرتان را خراب نکنید”.

شوارتز توصیه هایی از بزرگان سرمایه گذاری نابغه جهان سرمایه گذاری، نیز معتقد است زمانی که بازار فرضیه های شما را به هر دلیلی رد می کند، نیازی نیست که به دنبال تغییر شرایط و یا به فکر برگشت بازار به شرایط بهتر باشید، فقط کافی است که از این وضعیت خارج شوید.

وارن بافت، معتقد است راهبرد قطع احساسات با بازار موجب خواهد شد یک سرمایه گذار حرفه ای همیشه منطقی فکر کند، و سپس اقدام کند. اگر چه کنترل احساسات تا حدی سخت به نظر میرسد، ولی نتیجه ای که در بر دارد بسیار پر با خواهد بود. احساسات همچون پدال گاز ریسک پذیر است، کنترل احساسات و عواطف و غلبه منطق، همچون ترمزی اسیب پذیری را کاهش می دهد.

15 توصیه کلیدی از 15 نفر معامله گر حرفه ای

در این مقاله توصیه ها و نکاتی مهم منتشر کردیم از 15 نفر که در دنیای معامله گری حرفی برای گرفتند دارند.
حتما به این نکات توجه کنید چرا که میتوانند در یکی معامله و فعالیت یک فرد تاثیر زیادی داشته باشند.

ویلیام اکهارت
بیشتر پیشرفتی که در دانش حاصل شده، از تلاش برای رد نظریات مان به دست آمده نه اثبات آن ها بنابراین باید بکوشید تا سیستم معاملاتی خود را نابود کنید یعنی به هر جای آن که مشکوک هستید فکر کنید. در این دنیا بدون درد نمی شود زندگی کرد اگر درد ضرر کردن را حس نمیکنید احتمال بقای شما بسیار کم خواهد بود. اگر معامله گری نمی داند چرا زیان میکند تلاش برای تغییر بی فایده است. (فراچارت: منظور این است که به دنبال عوامل بیرونی برای توجیه ضرر نباشید و عوامل درونی را بیابید) دل نبستن به سود های کلان خیلی مهم است، هنگامی که پشت سر هم موفق میشوید وسوسه میشوید که فکر کنید کار خاصی انجام میدهید که به شما امکان می دهد خیلی سریع پیشرفت کنید و به تدریج فکر میکنید می توانید با دقت کم، تصمیم گیری کنید. و به عنوان یک قاعده کلی ضررها شما را قدرتمند و سودها شما را تضعیف میکنند.

بیل لیپ شات
از دست دادن یک فرصت به اندازه معامله در خلاف جهت بازار، بد است. خیلی پر حجم معامله نمیکنم و به تدریج به حجم معامله اضافه میکنم. باید راهی را بیابید که تنها با 20 تا 30 درصد تحلیل درست، بتوانید سود کنید. هنگامی که نمیدانید چه چیزی در حال رخ دادن است اصلا عاقلانه نیست که بخواهید معامله تان را باز بگذارید. بهترین معامله گرانی که من میشنایم واقعا باهوش اند و همگی سخت کوش اند، وقتی از سخت کوشی سخن میگویم منظورم تعهد در کار و تمرکز است و اصلا ربطی به این ندارد که چند ساعت کار میکنید. بسیاری از مردم فکر میکنند داد و ستد را میتوان در چند قاعده خلاصه کرد. از نظر من در داد و ستد، همیشه نداریم بلکه بسته به شرایط باید تصمیمات متفاوت گرفت.

رندی مک لین
فلسفه معاملاتی من گرفتن بخش های آسان است و بخش میانی حرکت همان بخش آسان است. اگرهنگامی که بازار شدیدا در خلاف جهت پیش بینی شما عمل میکند، معطل نکنید، دیر یا زود بازنده خواهید شد. هر معامله گر موفقی باید سرانجام به شیوه معاملاتی دست یابد که با ویژگی های شخصیتی اش سازگار است. فراچارت: آشنایی کامال با رندی در این لینک موجود است.

اگر برای ارضای هیجانات خود وارد بازار شوید محکوم به شکست خواهید بود زیرا چیزی که به نظر خوشایند می آید معمولا اشتباه است. اکثر مردم حتی از کسی هم که کاملا تصادفی معامله میکند بدتر معامله میکنند. نخستین گام برای اینکه یک معامله گر موفق شویم این است که رفتارمان را از نو بررسی کنیم تا بتوانیم کارهای درست را انجام دهیم نه کارهایی که احساس خوبی را به ارمغان می آورند.

هوارد سایدلر
اگر با اندازه حجمی معامله کنید که شما را بترساند موفق نخواهید شد. تفاوت میان ترس و احتیاط در برابر بازار، بسیار اهمیت دارد اگر از ضرر کردن بترسید موفق نخواهید شد زیرا ترس شما را از تصمیم های درست باز میدارد.

مونرو تراوت
هر چه بهتر عمل کنم با حجم بیشتر معامله میکنم و هر چه وضعیتم بدتر شود باحجم کمتر. مردم فکر میکنند با کار خیلی کم می توان پول پارو کرد. فکر میکنند با اندکی تحقیق در تعطیلات آخر هفته میتوانند سالانه 100درصد بازگشت داشته باشند و این واقعا مسخره است. کسی که ایده خوبی برای معامله داشته باشد هنگامی که برای اولین بار میخواهد آن را آزمایش کند باید با حجم خیلی کم معامله کند در غیر اینصورت ورشکست میشود. برای اینکه معامله گر موفقی باشید باید تمام وقت کار کنید.

آموزش معامله در باینری آپشن

استنلی دراکن میلر
در روشی که برای تحلیل تکنیکال به کار میگیرم عامل کاتالیزگر را که همان نقدینگی است در نظر میگیرم. مهم نیست پیش بینی درست باشد یا غلط ، بلکه مهم این است که هنگام پیش بینی درست چقدر سود کسب میکنید و هنگام پیش بینی نادرست چقد پول از دست میدهید.
برای اینکه واقعا عملکرد خوبی داشته باشید باید از موقعیتهای بسیار سودمند حداکثر استفاده را ببرید و این به این معناست که در شرایط نادری که اعتقاد زیادی به یک معامله دارید روی آن حجم زیاد اعمال کنید. توجه داشته باشید که اگر مجبور باشید که ببرید نمیتوانید ببرید.

ریچارد دریهاوس
سرمایه گذاری طولانی مدت مزایا وآرامش بیشتری نسبت به سرمایه گذاری کوتاه مدت دارد. تحلیل تکنیکال در بازاری که کاملا احساسی است دیدی نسبتا غیراحساسی به تحلیلگرارائه میدهد. خرید سهامی که P/E آنها متوسط یا زیر متوسط است خود به خود بسیاری از سهامی را که عملکرد خوبی دارد حذف میکند. هنگامی که اعتماد بالایی به یک معامله دارید با حجم بالاتری معامله کنید و این معاملات را به اندازه ای باز نگه دارید که بتوانید بیشترین سود را به دست آورید. اگر شرایط بنیادی و تکنیکال هنوز به نرخ های بالاتر اشاره دارند و سود سهام دوبرابر یا حتی سه برابر شده، نباید سود خود را بگیرید و باید با این میل مبارزه کنید.

گیل بلیک
هر بار که معامله ای را باز میکنم ترجیح می دهم که تصور کنم که در بدترین حالت چه اتفاقی می افتددر اینصورت کمتر دستپاچه میشوم. اگر قاعده سیستم معاملاتی را یک بار نادیده بگیرید بار دیگر تخلف از آن آسان تر خواهد بود همانند شکستن رژیم غذایی. داد و ستد روی نقطه ضعف انسان ها فشار می آورد . گویی که پاشنه آشیل هر فرد را پیدا می کند. باید ایده های معاملاتی خود را به قواعد خشک معاملاتی تبدیل کنید وآنها را به کار بگیرید. بر استراتژی ها، ابزار و بازه هایی تمرکز کنید که با ویژگی های فردی تان هم خوانی دارد.

ویکتور اسپراندیو
تعیین نقطه خروج پیش از باز کردن معامله راهی برای ایجاد انضباط هیجانی است. وقتی با بزرگترین حجم ممکن خود معامله میکنید باید معامله تان فورا سودآور باشد چون در اینصورت میزان ضرر بسیار زیاد خواهد بود. کلید موفقیت در داد و ستد انضباط هیجانی است. پول درآوردن به هوش ربط ندارد. در داد و ستد کسی که به سادگی می پذیرد اشتباه کرده موفق خواهد شد. برای یک معامله گر توجیه کاری مسیری است که بی برو برگرد به شکست منتهی می شود. اگر خسته و کلافه شده اید کار درستی نیست که به معامله کردن ادامه دهید. عامل اصلی در کسب ثروت حفظ سرمایه و انتظار کشیدن تا زمان مناسب برای به دست آوردن سودهای استثنایی است.

تام باسو
اگر یک معامله خاص ضرر ده باشد یا سود ده چه اهمیتی دارد؟ معامله دیگری هم وجود دارد. اگر از یک معامله ضرر ده چیزی یاد بگیرید دیگر به آن ضرر گفته نمی شود.

جو ریچی
بهتر است احمق باشیم و سود بگیریم تا اینکه تیز باشیم و ضرر کنیم. تحلیلی ترین افراد، بدترین معامله گرها هستند چرا که باعث می شود بیشتر ویژگی های فردی، ذاتی و توانایی هایشان پوشیده بماند.

جف یاس
با مفهوم بتا آشنا شوید. هر چیزی که آشکار به چشم می آید باید دوباره بررسی شود. احتمال ورشکستگی همیشه بالاتر از احتمال افزایش ناگهانی و امید یک شبه است.

چالرز فاکنر
ذهن ما نمی تواند چیزی را که به شکل منفی گفته می شود بفهمد برای اینکه بفهمد به چه چیزی نباید بیاندیشد، نخست مجبور است به آن بیاندیشد. مثلا به جای گفتن جمله به پول فکر نکن از عبارت روی این تمرکز کن که روشت را دنبال کنی استفاده کنید. هدف باید با جملات مثبت بیان شود مثلا اینگونه نباشد که بگویید من نمی خواهم پول را از دست بدهم.

الیشر اسمانوف
در سرمایه‌گذاری اول از همه من از غریزه‌ام پیروی می‌کنم، تجربیاتی که طی سالیان بدست آوردم و احساسی که می‌گوید توصیه هایی از بزرگان سرمایه گذاری چه زمانی، وقت خرید سهام است، همان چیزی است که شم اقتصادی می‌نامم.

راب بوکر
هرگز بیشتر از 10% سبدتان را به یک سهام اختصاص ندهید. هرگز بطور احساسی وارد بازار نشوید. همیشه پیش از گرفتن پوزیشن حدود پانزده دقیقه تا یک ساعت بازار را زیر نظر داشته باشید تا توان روحی ترید کردن در شما بوجود بیاید. عجله برای گرفتن پوزیشن معمولاً به ترید احساسی و ضرردهی منجر میشود. فراموش نکنید که بازار همیشه هست.

کجا سرمایه گذاری کنیم؟

این روزها که کرونا، اقتصاد بسیاری از مردم را به مرز نابودی کشانده و زندگی را بر عده ی زیادی سخت کرده کلاهبرداران حرفه ای به میدان آمده اند تا با چنین جوی بتوانند پول های خود را بیشتر کنند و از جیب مردم بدزدند و بر مال خود بیافزایند.

این افراد که در فضای مجازی نیز بسیارند هیچگاه دارای دیدگاه مشخصی در اقتصاد نبوده و نیستند و همواره بر موجی که خریت انسان ها نام دارد سوار می شوند و توده ای از مردم جاهل را می دوشند.

و هیچگاه نمی بینی ایده و دیدگاه خود را کامل و شفاف بیان نمایند و همواره از کلمات تحریکی استفاده نموده و طوری القا می کنند که اگر دست به دست آنها دهی ثروتمند می شوی و اگر ندهی بیچاره می گردی و در انتهایش کتاب و سی دی و پکیجی می فروشند و یا برای همایش و کلاس آموزشی از تو پولی می گیرند و خدا می داند چقدر پکیج فروختند که هیچ راه روشنی در آن بیان نکردند.

اگر کمی باهوش بوده باشید می بینید که در هر زمانی یک چیز از بین چیزهای دیگر متمایز می گردد و سود بسیار بالایی در سرمایه گذاری به مردم می دهد سپس همان چیز با رکود شدیدی مواجه می گردد و خیلی ها ضرر می کنند.

یک زمان بود دلار نرخ صعودی داشت و این کلاهبرداران درباره روش های خریدن و فروختن دلار مانور می دادند.

یک زمان بود که ملک و زمین سود بالایی می داد و این شیادان بر روی چگونگی خریدن و فروختن زمین مانور می دادند.

امروز هم که نوبت بورس است و اینها شده اند آگاهان دنیای بورس.

در کل این ها حقه بازانی هستند که ایستاده اند تا ببینند جو بر سر چیست تا خود را آگاه و متخصص آن زمینه نشان دهند و یک مشت حرف های بی پایه و اساس را بزنند و به عنوان کتاب و سی دی به مردم بفروشند.

خدا می داند که اگر فردا روزی خرید و فروش پشکل گوسفند پرسود شود اینها خود را متخصص پشکل شناسی معرفی می کنند و از اینکه سال ها در کار پشکل گوسفند استاد بوده اند کلمات رنگین به هم می بافند و از مردم می خواهند تا سی دی و کتاب چه زمانی پشکل بخریم و چه زمانی پشکل بفروشیم آنها را بخرند.

آیا قبول ندارید که خودتان کثیفان و پلیدان و ناپاکان را بر خود سوار کرده اید و با دنبال کردن آنها موجب شدید تا قدرتمند شوند و حال اگر بخواهید نحسی وجود آنها را از میان بردارید هرگز نمی توانید.

پس پول های جیبتان را حرام اینها نکنید.

بدانید تنها همان پول نیست که از جیبتان بیرون می رود بلکه به واسطه آنکه فریبکاری را یاری کرده اید خداوند تقدیرات آینده تان را نیز زشت می گرداند و اگر پیشتر مرتکب چنین عملی شدید استغفار کنید که خداوند مهربان است و از خطاهایتان می گذرد و در ازای آن خطایی که انجام دادید کار نیکی کنید که خداوند در کتابش فرموده: سوره هود آیه ۱۱۴

إِنَّ الْحَسَنَاتِ یُذْهِبْنَ السَّیِّئَاتِ

یقینا نیکی ها، بدی ها را می برد./

سماعه بن مهران می گوید از امام صادق علیه السلام درباره مردی پرسیدم که به واسطه کار در دستگاه ستمگر بنی امیه مال و ثروتی به دست آورده و با آن مال صدقه می داد و صله رحم به جا می آورد و حج می گزارد و می گفت خداوند فرموده خوبی ها بدی ها را می برد و میخواست با این خوبی هایش زشتی همکاری با بنی امیه را از اعمالش پاک کند.

امام علیه السلام فرمودند: خطا موجب محو شدن خطا نمی شود اما نیکی خطاها را محو می کند./

عبدالله بن ابی یعفور می گوید از امام صادق علیه السلام پرسیدم دلیل آنکه خداوند کسی را که امام باطلی برای خود گرفته عذاب می کند با آنکه اعمال صالح زیادی به جا آورده و پاداش می دهد به کسی که امام حقی برای خود برگزیده با آنکه زشتی های زیادی در پرونده ی اوست چیست؟

امام فرمودند: بدی امام ستمگر خوبی پیروانش را محو می کند و نیکی امام عادل بدی پیروانش را./

پس این شیادان کلاهبردار را پیروی نکنید که به واسطه قدرت بخشیدن به آنها با خرید کتاب و سی دی هایشان اعمال خوب خود را محو می کنید و خیانت آنها در حق سایر مردم به پای شما نیز نوشته می شود.

در سرمایه گذاری یک اصل وجود دارد که هیچگاه تغییر نمی کند.

آنچه از گذشته موجب افزایش سود نشود در آینده هم موجب افزایش سود نخواهد شد هرچند در زمانی دچار رشد گردد و آنچه از قدیم سودآور باشد در آینده هم سودآور خواهد بود هر چند در زمانی دچار رکود شود.

این ها حباب هاییست که عده ای سودجو به راه می اندازند و به زودی خواهید دید که این هیجان فرو می نشیند و کسانی که در هیجانش غرق شده اند را به هلاکت می کشاند.

اما تجارت و کشاورزی و دامپروری و تولید و صنعت از قدیم الایام محل سود مردمان ثروتمند بوده و خواهد بود.

توصیه ما به شما اینست که پول را ابزار کسب پول قرار ندهید که این کار از برکت مال شما می کاهد و آن مالی که به سبب مال ها به دست آید و به واقع موجب رونق حقیقی در اموال نشود رباست.

در حقیقت خداوند توصیه کرده تا اموال را به کار بندیم و موجب رشدی شویم و از این رشد حقیقی سود به دست آوریم.

از شما می پرسیم چگونه می شود شرکتی که تا دیروز هیچ سودی نداشته و سال های سال کم سود و بی سود و نیز پر از ضرر بوده حالا که با تبلیغات دروغین، مردم به سمتش هجوم آورده اند پرسود شده؟

آیا مدیرانش ایده جدیدی برای سودآوری ایجاد کرده اند؟

آیا در تولیدات این کارخانه رونقی حاصل شده؟

آیا در بازارهای داخلی و جهانی مشتریان بیشتری پیدا کرده؟

چگونه می شود حال که در دنیا محصولاتش را نمی خرند سود این کارخانه بیشتر و چندین برابر شده است؟

آیا گمان نمی کنید که اینها می خواهند با پول بر پول بیافزایند و در حقیقت رشدی حاصل نگشته بلکه بازی پول است و این ها می خواهند تا با دادن سود بیشتر مردم را تحریک کنند تا پولشان را به سمتشان بیاورند و این عین رباست.

چرا گروهی از عالمان سکوت کرده اند و در این باره به مردم نمی گویند؟

ما دیده ایم عالمانی را که زبان باز کردند و مردم را از این کارها نهی نموده اند. خداوند آنان را رحمت کند و بر عزتشان بیافزاید.

و عده ای دیگر که یا ترسیده اند و یا خود را به دنیا فروختند و سکوت کرده اند.

آیا سخن رسول خدا را نشنیده اند که فرمود چون بدعت در میان امتم آشکار گردد بر عالم واجب است که علمش را آشکار نماید.

پس اگر این کار را نکرد لعنت خداوند بر او باد./

ما خدا را شاهد می گیریم که درباره ربا بودن بسیاری از سودهای عجیب و غریب که در زمانی پدید می آید و در زمان دیگری فرو کش می کند به شما یادآوری نموده و نهی تان کردیم.

سخن خداوند را درباره ربا به یاد آورید که فرمود: سوره بقره آیه ۲۷۶

یَمْحَقُ أللهُ الرِّبا وَ یُرْبِی الصَّدَقاتِ وَ أللهُ لا یُحِبُّ کُلَّ کَفَّارٍ أَثیمٍ

خداوند ربا را نابود می گرداند و صدقات را پرورش می دهد و خداوند دوست نمی دارد هر زیاد ناسپاس گنهکاری را./

مردی از امام صادق علیه السلام پرسید: من در میان مردم کسانی را می بینم که ربا می دهند و می گیرند و مالشان افزونتر می گردد در حالیکه کلام خدا را شنیدم که فرمود خداوند ربا را نابود می کند.

امام فرمودند: کدام نابودی بالاتر از آن یک درهمی که به سبب ربا بدست آمده اما دین آن شخص را تباه کرده که اگر توبه هم کند باید آن مال را از خود خارج کند و تنگدست شود.

سپس امام فرمود: خداوند به واسطه ربا، دین او را نابود می کند هرچند مالش افزایش یابد./

و خداوند کسانی را که در ربا هستند و از آن دست برندارند به جنگ خود و پیامبرش فرا خوانده و فرموده: سوره بقره آیه ۲۷۹

فَإِنْ لَمْ تَفْعَلُوا فَأْذَنُوا بِحَرْبٍ مِنَ اللهِ وَ رَسُولِهِ وَ إِنْ تُبْتُمْ فَلَکُمْ رُؤُسُ أَمْوالِکُمْ لا تَظْلِمُونَ وَ لا تُظْلَمُونَ

پس اگر این کار را رها نکنید پس اجازه می یابید برای جنگی از طرف خدا و رسولش و اگر توبه کنید پس آنچه مال اولیه تان بوده برای شماست و نه شما ظلم کردید و نه به شما ظلم شده است./

اگر درباره ربا بودن اینگونه درآمدها تردید دارید و گفته ما را حق نمی دانید از شما می خواهیم به عالمان دینتان که پیشتر درباره صداقت آنها به یقین رسیده اید مراجعه کنید و از آنها بپرسید و یا به آثار رسول خدا و اهل بیت پاکیزه اش مراجعه کنید تا ربا را بهتر بشناسید.

حال سوال پیش می آید که پس با ثروتمان چه کنیم؟

ثروت برای آن نیست که اندوخته گردد بلکه برای آنست که به کار آید و گره گشایی کند.

امیرالمومنین علی علیه السلام می فرماید:

من در مال و ثروت خیری نمی بینم مگر آنکه به سه کار آید: رفاه و آسایش اهل خانه را زیاد کند، با آن مهمانی داده شود و گره از کار مومنی بگشاید.

شما رفاه خانواده و مهمانی دادن با پول را شناختید اما باید بدانید که گره گشایی از کار مومنان مسئله بسیار گسترده تریست.

در توصیه امام علی علیه السلام به امام مجتبی درباره انفاق به مومنان آمده است:

باغ خرما و درختانش را نفروش تا با مال حاصل از آن انفاق کنی بلکه از خرماهایش بفروش.

اگر درخت را بفروشی دیگر چیزی برایت نمی ماند تا با آن انفاق کنی و اگر خرماها را بفروشی و انفاق کنی باز هم اصل مالت پابرجاست و می توانی با آن انفاق بیشتری نمایی./

در واقع امام علیه السلام ما را به توصیه هایی از بزرگان سرمایه گذاری تولید امر می کنند و حتی انفاق و گره گشایی از مومنین را با مالی جایز می دانند که از تولید به دست آمده است.

شما اگر با مالی که دارید کسب و کاری راه بیاندازید و محصولی تولید کنید می توانید عده زیادی را به کار دعوت نموده و مشکل بیکاری را که یکی از مشکلات اصلی مسلمانان ایرانیست به سهم خود برطرف سازید و از آنچه از سود تولید برایتان به دست آمد به مستمندان و فقرا نیز انفاق کنید.

پس رجوع کنید به آنچه سنت خدا و رسولش بوده است.

می توانید با سرمایه تان تجارت کنید که شغل پیامبر و خدیجه سلام الله علیها بوده است.

می توانید کشاورزی و دامپروری را رونق دهید که پیامبران خدا و امامان در آن فعالیت می کرده اند.

می توانید در صنعت وارد شوید که شغل بسیاری از پیامبران بوده است.

نوح نبی نجار بوده و کشتی ای ساخته که باستان شناسانی که آثاری از کشتی اش پیدا کرده اند از قدرت نجاری اش در شگفتند.

داوود نبی و سلیمان نبی در صنعت ساخت زره و سلاح های جنگی بوده اند.

پس بهتر است تا سرمایه تان را در این امور به کار ببندید و از انباشته کردنش پرهیز کنید.

اما بد هم نیست اگر بخشی از مالتان را برای روزهای سختی که در آینده است ذخیره کنید.

اگر خواستید چنین کنید پیشنهادهایی برایتان داریم.

اولین پیشنهاد ما طلا و نقره است.

امام صادق علیه السلام فرمود: هر چیزی ممکن است ارزشش را از دست بدهد جز طلا و نقره چرا که خداوند در تقدیرش آورده که ارزش طلا و نقره را کم نگرداند تا زمانی که قائمی از اهل بیت رسول خدا قیام کند./

مراقب باشید که طلا و نقره اگر محبتی در قلب بیاورد دل را سیاه می کند و توصیه هایی از بزرگان سرمایه گذاری اگر برای گذران امور دنیا باشد خوب ابزاریست.

امیرمومنان علی علیه السلام فرمودند: طلا و نقره مسخ شده اند پس هر کس دوستشان بدارد مسخ می شود./

دومین پیشنهاد ما خریدن اسب های نشان دار است!! و نیز خریدن چهارپایان و دامپروری با رعایت اصول آن.

سومین پیشنهاد ما خریدن زمین و آباد کردن آن است در نقاطی از زمین که خداوند آنها را مبارک گردانیده نظیر شهر قم و حوالی آن.

و دلیل ما برای این پیشنهادها کلام خداست که فرمود: سوره آل عمران آیه ۱۴

زُیِّنَ لِلنّاسِ حُبُّ الشَّهَواتِ مِنَ النِّساءِ وَ الْبَنینَ وَ الْقَناطیرِ الْمُقَنْطَرَهِ مِنَ الذَّهَبِ وَ الْفِضَّهِ وَ الْخَیْلِ الْمُسَوَّمَهِ وَ الْأَنْعامِ وَ الْحَرْثِ ذالِکَ مَتاعُ الْحَیاهِ الدُّنْیا وَ اللهُ عِنْدَهُ حُسْنُ الْمَآبِ

زینت داده شده برای مردم محبت لذایذ از زنان و فرزندان و کوزه های پر شده از طلا و نقره و اسب های نشان دار و چهارپایان و زمین های زراعی.